Bài viết liên quan
Nghiệp vụ ngân hàng
Phương thức tính lãi tiết kiệm không kỳ hạn
Daily balance interest calculation method
Tiền lãi được tính trên số dư thực tế hằng ngày của tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn, sau đó cộng dồn vào vốn gốc theo kỳ thanh toán (thường là cuối tháng hoặc cuối quý). Công thức áp dụng: Tiền lãi = Số dư thực tế từng ngày × Lãi suất năm × Số ngày gửi/365, trong đó ngày gửi được tính từ ngày giao dịch liền kề trước đến ngày hiện tại.
Phương thức tính lãi tiết kiệm không kỳ hạn là gì?
Là phương thức tính lãi dựa trên số dư thực tế phát sinh hằng ngày trên tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn, được quy định cụ thể tại Thông tư 04/2024/TT-NHNN và Điều 14 Luật Các tổ chức tín dụng 2024. Tiền lãi được cộng dồn vào vốn gốc theo định kỳ thanh toán (thường là cuối tháng, cuối quý) hoặc khi khách hàng tất toán tài khoản.
Công thức tính lãi chuẩn
- Công thức tổng quát: Tiền lãi = Số dư thực tế từng ngày × Lãi suất năm (%/năm) × Số ngày gửi thực tế / 365.
- Nguyên tắc xác định số ngày gửi: Tính từ ngày giao dịch liền kề trước đó đến ngày hiện tại, cơ sở 365 ngày/năm theo chuẩn ISO 8601.
- Thời điểm chốt số dư: Hệ thống core banking chốt số dư cuối ngày (EOD - End of Day) lúc 23:59:59 để làm căn cứ tính lãi.
Ví dụ minh họa
Bà Trần Thị B mở sổ tiết kiệm không kỳ hạn tại BIDV ngày 01/03/2025 với số tiền 200 triệu đồng, lãi suất 3,5%/năm. Đến ngày 31/03/2025, số dư vẫn là 200 triệu (không phát sinh giao dịch), số ngày gửi = 30 ngày. Tiền lãi tháng 3 = 200.000.000 × 3,5% × 30/365 ≈ 575.342 đồng, được tự động nhập gốc. Nếu ngày 15/03 bà rút 50 triệu, lãi từ 01/03 - 14/03 tính trên 200 triệu, từ 15/03 - 31/03 tính trên 150 triệu.
Lưu ý pháp lý
- Ngân hàng phải công khai phương thức tính lãi trên website, tại quầy theo Điều 7 Thông tư 06/2023/TT-NHNN.
- Mọi thay đổi lãi suất phải thông báo trước tối thiểu 7 ngày làm việc.