Bài viết liên quan
Nghiệp vụ ngân hàng
Phát hành và quản lý thẻ ngân hàng
Bank Card Issuance and Management
Phát hành thẻ là hoạt động tổ chức tín dụng cấp thẻ cho khách hàng sử dụng, bao gồm thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước, theo quy định tại Thông tư 16/2024/TT-NHNN. Ngân hàng phải thực hiện eKYC, xác minh CCCD gắn chip, đánh giá tín dụng và đảm bảo bảo mật trong toàn bộ quy trình.
Phát hành và quản lý thẻ ngân hàng theo Thông tư 16/2024/TT-NHNN
Thông tư 16/2024/TT-NHNN quy định toàn diện về điều kiện, quy trình phát hành thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước do tổ chức phát hành thẻ quốc tế và trong nước thực hiện. Đây là văn bản pháp lý quan trọng nhất thay thế Thông tư 19/2016 trước đó.
Điều kiện phát hành thẻ
- Về khách hàng: Cá nhân từ đủ 15 tuổi (có người giám hộ) hoặc 18 tuổi trở lên với thẻ có đầy đủ quyền năng; phải có CCCD/CMND còn hiệu lực.
- Đối với thẻ tín dụng: Cần chứng minh thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng (theo chính sách từng ngân hàng).
- eKYC bắt buộc: Theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN, xác thực sinh trắc qua CCCD gắn chip NFC + khuôn mặt/video call.
Quy trình phát hành 5 bước
- Bước 1: Khách hàng đăng ký tại quầy hoặc qua app ngân hàng.
- Bước 2: Định danh điện tử eKYC, đối chiếu CCCD với cơ sở dữ liệu quốc gia.
- Bước 3: Thẩm định, đánh giá tín dụng (đặc biệt với thẻ tín dụng).
- Bước 4: Sản xuất thẻ vật lý theo chuẩn EMV chip, gửi qua bưu điện có mã bảo mật.
- Bước 5: Kích hoạt thẻ qua app/ATM, buộc đổi PIN ngay lần đầu sử dụng.
Yêu cầu bảo mật khi phát hành
- Thẻ và PIN phải gửi riêng qua hai kênh khác nhau (bưu điện và SMS).
- Không lưu trữ thông tin nhạy cảm (CVV, full PAN) trong hệ thống sau phát hành.
- Thông báo cho khách hàng ngay khi phát hành và kích hoạt thẻ thành công.
Ví dụ minh họa
Anh Nguyễn Văn A đăng ký thẻ tín dụng Techcombank trên app Techcombank Mobile. Hệ thống yêu cầu: chụp CCCD, quét NFC chip CCCD, chụp ảnh khuôn mặt, video selfie. Sau 3-5 ngày thẩm định, thẻ Visa được gửi về nhà qua VNPost kèm mã kích hoạt 6 số, PIN gửi riêng qua SMS.