Bài viết liên quan
Thanh toán
Phát hành thẻ ngân hàng
Bank Card Issuance
Là hoạt động tổ chức phát hành thẻ cấp thẻ vật lý hoặc thẻ ảo cho chủ thẻ theo quy định tại Thông tư 16/2024/TT-NHNN, bao gồm các bước: tiếp nhận hồ sơ, thẩm định khách hàng, sản xuất thẻ và bàn giao thẻ. Tổ chức phát hành phải tuân thủ yêu cầu nhận biết khách hàng (KYC), đánh giá rủi ro tín dụng và đảm bảo thông tin thẻ được mã hóa theo tiêu chuẩn PCI DSS trước khi đưa vào sử dụng.
Phát hành thẻ ngân hàng là gì?
Phát hành thẻ ngân hàng là hoạt động nghiệp vụ của tổ chức phát hành thẻ nhằm cấp thẻ vật lý hoặc thẻ ảo cho chủ thẻ để sử dụng trong thanh toán không dùng tiền mặt, rút tiền, và các giao dịch tài chính khác theo quy định tại Thông tư 16/2024/TT-NHNN về phát hành thẻ ngân hàng. Hoạt động này được giám sát chặt chẽ bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Quy trình phát hành
- Tiếp nhận hồ sơ: Khách hàng nộp đơn đăng ký, CCCD/CMND, giấy tờ chứng minh thu nhập.
- Thẩm định KYC: Xác minh danh tính theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN về nhận biết khách hàng.
- Đánh giá tín dụng: Kiểm tra lịch sử tín dụng tại CIC, xếp hạng rủi ro.
- Sản xuất và mã hóa: Thẻ phải tuân thủ tiêu chuẩn PCI DSS về bảo mật dữ liệu.
- Bàn giao thẻ: Kích hoạt thẻ và hướng dẫn sử dụng cho chủ thẻ.
Ví dụ thực tế
Ngân hàng TMCP A phát hành thẻ tín dụng quốc tế Visa Platinum cho khách hàng Nguyễn Văn B với hạn mức 50 triệu đồng. Trước khi phát hành, ngân hàng thẩm định thu nhập tối thiểu 10 triệu/tháng, kiểm tra CIC, và mã hóa chip EMV theo chuẩn quốc tế. Theo Điều 12 Thông tư 16/2024/TT-NHNN, ngân hàng phải lưu trữ hồ sơ phát hành ít nhất 5 năm.