Bài viết liên quan
Quan hệ khách hàng
Phân nhóm khách hàng cá nhân theo phân khúc giá trị
Retail Customer Value Segmentation
Quy trình phân loại khách hàng cá nhân thành 4 phân khúc chính: Mass (dưới 500 triệu VNĐ tổng tài sản), Mass Affluent (500 triệu - 3 tỷ), Affluent (3-10 tỷ) và HNW (trên 10 tỷ) phục vụ quản lý RM. Mỗi phân khúc áp dụng mô hình dịch vụ và chính sách giá khác nhau theo khung Basel II đã được NHNN áp dụng tại Thông tư 17/2020/TT-NHNN về khung quản trị rủi ro.
Phân nhóm khách hàng cá nhân theo phân khúc giá trị là gì?
Phân nhóm khách hàng cá nhân theo phân khúc giá trị (Retail Customer Value Segmentation) là quy trình phân loại khách hàng cá nhân dựa trên tổng tài sản (AUM - Assets Under Management) nhằm phục vụ quản trị quan hệ khách hàng (RM) và áp dụng mô hình dịch vụ, chính sách giá phù hợp tại các ngân hàng thương mại Việt Nam.
4 phân khúc chính
- Mass: Tổng tài sản dưới 500 triệu VNĐ - phục vụ kênh số, ATM, app ngân hàng, không có RM riêng.
- Mass Affluent: Từ 500 triệu - 3 tỷ VNĐ - được RM theo dõi từ xa, ưu đãi lãi suất tiết kiệm 0,1-0,3%/năm.
- Affluent: Từ 3-10 tỷ VNĐ - có RM chuyên trách, miễn phí dịch vụ ngân hàng ưu tiên, thẻ tín dụng hạng vàng.
- HNW (High Net Worth): Trên 10 tỷ VNĐ - RM riêng 24/7, phòng chờ VIP, sản phẩm đầu tư cá nhân hóa, ưu đãi tỷ giá.
Cơ sở pháp lý
Việc phân nhóm dựa trên khung quản trị rủi ro theo Thông tư 17/2020/TT-NHNN ngày 21/7/2020 về khung quản trị rủi ro cho ngân hàng thương mại, triển khai theo chuẩn Basel II mà NHNN Việt Nam áp dụng từ năm 2020.
Ví dụ
Ông Trần Văn B có tổng tài sản 8,5 tỷ VNĐ tại Vietcombank thuộc phân khúc Affluent, được chỉ định RM chuyên trách Lê Thị C, hưởng lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng cao hơn lãi suất niêm yết 0,4%/năm, miễn phí chuyển tiền quốc tế dưới 5.000 USD.