Phân cấp ủy quyền tại chi nhánh

Phân cấp ủy quyền tại chi nhánh là gì?

Phân cấp ủy quyền tại chi nhánh là cơ chế do Giám đốc chi nhánh ngân hàng thương mại ban hành bằng văn bản nội bộ, theo đó ủy quyền cho Phó Giám đốc, Trưởng phòng hoặc các cấp quản lý cấp dưới thực hiện một số nhiệm vụ, quyền hạn phê duyệt giao dịch cụ thể thay mặt mình, trong phạm vi giới hạn về giá trị, loại giao dịch và thời hạn nhất định.

Đặc điểm

• Căn cứ pháp lý: Điều 14 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng và Thông tư 13/2018/TT-NHNN về hệ thống kiểm soát nội bộ và quản trị rủi ro.
• Phải tuân thủ nguyên tắc kiểm soát chéo: không cá nhân nào được đơn phương quyết định toàn bộ một giao dịch từ đầu đến cuối.
• Khung phân cấp phải được Hội sở chính thống nhất ban hành và phê duyệt áp dụng cho toàn hệ thống.
• Ủy quyền có hiệu lực giới hạn về giá trị (ví dụ: tối đa 3-5 tỷ đồng), phạm vi nghiệp vụ và thời gian (thường không quá 12 tháng).
• Người được ủy quyền chịu trách nhiệm trước Giám đốc chi nhánh và trước pháp luật về quyết định đã ký duyệt.

Ví dụ

Chi nhánh Hà Nội của Ngân hàng TMCP X ban hành Quyết định số 215/QĐ-CN ngày 10/01/2025 phân cấp: Phó Giám đốc phụ trách tín dụng được phê duyệt khoản vay doanh nghiệp SME đến 3 tỷ đồng; Trưởng phòng Tín dụng được duyệt đến 500 triệu đồng; Trưởng phòng Kế hoạch được duyệt chi phí hoạt động đến 200 triệu. Quyết định này nằm trong khung phân cấp đã được HĐQT Hội sở thông qua tại Nghị quyết 08/2024-NQ/HĐQT.