Phạm vi thử nghiệm hoạt động fintech

Phạm vi thử nghiệm hoạt động fintech là gì?

Phạm vi thử nghiệm fintech là giới hạn các lĩnh vực, sản phẩm, dịch vụ tài chính được phép triển khai trong cơ chế sandbox, được quy định cụ thể tại Nghị định 94/2025/NĐ-CP và các văn bản hướng dẫn của NHNN, Bộ Tài chính, UBCKNN.

Các lĩnh vực được phép thử nghiệm

• Thanh toán: Ví điện tử mô hình mới, thanh toán xuyên biên giới, tiền số do NHNN thí điểm phát hành.
• Tín dụng: Cho vay ngang hàng (P2P Lending), chấm điểm tín dụng bằng AI/Machine Learning, cho vay tiêu dùng số hóa.
• Công nghệ ngân hàng: eKYC từ xa, Open Banking API, ứng dụng blockchain trong chuyển tiền, robo-advisor.
• Bảo hiểm (InsurTech): Bảo hiểm vi mô, bảo hiểm theo nhu cầu (on-demand), bảo hiểm tham số (parametric insurance).

Giới hạn định lượng áp dụng

• Số lượng khách hàng tham gia tối đa theo từng lĩnh vực và quy mô đơn vị thử nghiệm.
• Giá trị giao dịch tối đa cho mỗi khách hàng trong suốt thời gian thử nghiệm.
• Thời gian thử nghiệm tối đa 24 tháng, đánh giá giữa kỳ sau 12 tháng.
• Mức ký quỹ bảo đảm quyền lợi khách hàng từ 3% – 10% tùy lĩnh vực rủi ro.

Lĩnh vực KHÔNG được thử nghiệm

• Huy động vốn đại chúng trái phép (crowdfunding không được cấp phép).
• Phát hành, giao dịch tiền ảo không phải tiền số do NHNN thí điểm.
• Hoạt động tài chính có ảnh hưởng đến an ninh tiền tệ và ổn định hệ thống ngân hàng.
• Các dịch vụ tài chính vi phạm quy định phòng chống rửa tiền (AML) và tài trợ khủng bố (CFT).

Ví dụ minh họa

Công ty CP Fintech Việt Nam đăng ký thử nghiệm dịch vụ cho vay tiêu dùng sử dụng AI chấm điểm tín dụng, giới hạn 3.000 khách hàng, hạn mức 30 triệu đồng/người, ký quỹ 5 tỷ đồng tại NHNN. Nếu vượt phạm vi 3.000 khách hàng, công ty phải xin phép mở rộng hoặc chuyển đổi sang giấy phép chính thức.