Nhận biết khách hàng

Nhận biết khách hàng (CIP) là gì?

Nhận biết khách hàng (Customer Identification Program - CIP) là quy trình bắt buộc mà tổ chức tín dụng, ngân hàng phải thực hiện để thu thập, xác minh và đánh giá thông tin nhận dạng của khách hàng. Theo Điều 13 Luật Phòng, chống rửa tiền 2022, CIP phải được thực hiện khi thiết lập quan hệ kinh doanh, mở tài khoản, hoặc khi khách hàng thực hiện giao dịch có giá trị từ 400 triệu đồng trở lên (bao gồm cả các giao dịch nhiều lần trong ngày có tổng giá trị vượt ngưỡng).

Đặc điểm chính

• Thu thập thông tin nhận dạng: họ tên, ngày sinh, giới tính, quốc tịch, số CMND/CCCD/Hộ chiếu, địa chỉ thường trú và nơi cư trú.
• Xác minh danh tính thông qua giấy tờ tùy thân hợp lệ, còn thời hạn, có ảnh và đối chiếu với cơ sở dữ liệu quốc gia (VNeID, cơ sở dữ liệu công dân).
• Đánh giá mức độ rủi ro rửa tiền của khách hàng theo 3 cấp độ: thấp, trung bình, cao.
• Cập nhật thông tin khách hàng định kỳ, đặc biệt với khách hàng rủi ro cao phải cập nhật mỗi năm.
• Áp dụng cho cả khách hàng cá nhân, tổ chức và người thụ hưởng thực sự.

Ví dụ

Ông Nguyễn Văn A đến Ngân hàng X mở tài khoản thanh toán. Nhân viên ngân hàng yêu cầu cung cấp CCCD còn hiệu lực, xác minh qua VNeID, hỏi mục đích mở tài khoản, nguồn thu nhập, sau đó phân loại rủi ro trước khi chấp nhận. Tương tự, khi bà Trần Thị B thực hiện giao dịch chuyển tiền 500 triệu đồng trong ngày, ngân hàng phải tiến hành CIP bổ sung dù bà đã có tài khoản từ trước.