Ngưỡng giá trị giao dịch lớn (400 triệu đồng)

Ngưỡng giá trị giao dịch lớn 400 triệu đồng

Ngưỡng 400 triệu đồng (VND 400,000,000) là mức giá trị quy định tại Quyết định 11/2023/QĐ-NHNN (do Thống đức SBV ban hành ngày 12/10/2023), có hiệu lực kể từ ngày ký, thay thế Quyết định 20/2013/QĐ-NHNN ngày 08/04/2013. Mức ngưỡng này được quy định cụ thể hóa từ Điều 19, Khoản 1 Luật Phòng, chống rửa tiền 2022.

Cơ sở pháp lý và lịch sử điều chỉnh

• Trước 2023: Ngưỡng 500 triệu đồng theo QĐ 20/2013/QĐ-NHNN, ban hành theo Luật Phòng chống rửa tiền 2012 (Luật 18/2012/QH13).
• Từ 2023: Hạ xuống 400 triệu đồng, đồng bộ với Luật AML 2022 và Chiến lược quốc gia phòng chống rửa tiền đến năm 2030.
• Đối chiếu quốc tế: Phù hợp khuyến nghị FATF Recommendation 22 và thông lệ Singapore, Thái Lan (tương đương khoảng 20.000 USD).

Cách áp dụng ngưỡng trong thực tiễn

Tổ chức tín dụng tính tổng giá trị giao dịch của cùng một khách hàng (định danh theo CCCD/CMND/Hộ chiếu hoặc mã số doanh nghiệp) trong 01 ngày làm việc (tính từ 00:00 đến 24:00). Trường hợp nhiều giao dịch nhỏ dưới ngưỡng cộng lại đạt hoặc vượt 400 triệu đồng đều phải báo cáo.

Quy đổi ngoại tệ

Với giao dịch bằng ngoại tệ, tổ chức tín dụng quy đổi sang VND theo tỷ giá chính thức do SBV công bố tại thời điểm phát sinh giao dịch. Ví dụ: Giao dịch 16.500 USD × tỷ giá 24.300 = 400,95 triệu VND → thuộc giao dịch lớn.

Ý nghĩa của việc giảm ngưỡng

Việc giảm ngưỡng giúp mở rộng cơ sở dữ liệu giám sát lên khoảng 20-25%, tăng khả năng phát hiện giao dịch nghi vấn và phòng ngừa tội phạm tài chính, đặc biệt trong bối cảnh Việt Nam nâng cao xếp hạng trong FATF.