Ngân hàng số (Neobank)

Ngân hàng số (Neobank) là gì?

Ngân hàng số (Neobank) là mô hình ngân hàng hoạt động hoàn toàn trên nền tảng số, không có hoặc hạn chế tối đa chi nhánh vật lý, cung cấp toàn bộ dịch vụ tài chính (mở tài khoản, chuyển tiền, tiết kiệm, vay, phát hành thẻ) qua ứng dụng di động và website. Tại Việt Nam, neobank hoạt động dưới hình thức ngân hàng số được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cấp phép, tuân thủ Thông tư 17/2020/TT-NHNN về dịch vụ trung gian thanh toán, Thông tư 09/2020/TT-NHNN về cấp tín dụng điện tử và Thông tư 18/2024/TT-NHNN về an toàn, bảo mật thông tin khách hàng.

Đặc điểm

• Không hoặc chỉ có tối đa 1-2 chi nhánh vật lý, tập trung vào kênh app mobile và web.
• Mở tài khoản trực tuyến bằng eKYC trong vài phút, không cần đến quầy.
• Chi phí vận hành thấp nên thường miễn phí chuyển tiền, rút tiền ATM.
• Ứng dụng AI, big data để chấm điểm tín dụng và cá nhân hóa sản phẩm.
• Phải tuân thủ quy định phòng chống rửa tiền (AML), KYC và bảo mật theo chuẩn PCI DSS.

Ví dụ

TNEX là ngân hàng số thuộc Maritime Bank, được NHNN cấp phép hoạt động từ năm 2020. Khách hàng tải app TNEX, chụp CCCD và selfie để mở tài khoản số miễn phí, hưởng lãi suất tiết kiệm online cao hơn 0,3-0,5%/năm so với gửi tại quầy. Tương tự, Cake by VPBank cho phép chuyển tiền nội định miễn phí, mở thẻ tín dụng 100% online và vay tiêu dùng duyệt trong 24 giờ.