Ngân hàng nhờ thu

Ngân hàng nhờ thu là gì?

Ngân hàng nhờ thu (Collecting Bank / Presenting Bank) là ngân hàng tại nước người nhập khẩu, được ngân hàng uỷ thác (Remitting Bank) nhờ thu hộ tiền hoặc chấp nhận hối phiếu từ người nhập khẩu. Ngân hàng nhờ thu hoạt động theo Quy tắc thống nhất về nhờ thu URC 522 của Phòng Công nghiệp và Thương mại Quốc tế (ICC), chỉ đóng vai trò trung gian và không có nghĩa vụ thanh toán nếu người nhập khẩu từ chối.

Đặc điểm

• Chỉ là trung gian thu hộ, không bảo đảm thanh toán cho người xuất khẩu - khác với ngân hàng mở thư tín dụng (Issuing Bank) theo UCP 600.
• Phải xuất trình chứng từ đúng điều kiện đã cam kết: D/P (Documents against Payment - chứng từ đổi lấy tiền) hoặc D/A (Documents against Acceptance - chứng từ đổi lấy chấp nhận hối phiếu).
• Hoạt động tuân theo URC 522 (ICC Publication No. 522) - bộ quy tắc quốc tế điều chỉnh hoạt động nhờ thu.
• Tại Việt Nam, được hướng dẫn bởi Quyết định 1454/2003/QĐ-NHNN về nghiệp vụ thanh toán quốc tế và các quy định ngoại hối tại Thông tư 19/2014/TT-NHNN.
• Phải thông báo ngay cho ngân hàng uỷ thác bằng điện khi người nhập khẩu từ chối thanh toán hoặc từ chối chấp nhận hối phiếu.

Ví dụ

Công ty CP Gỗ X tại Bình Dương xuất khẩu lô hàng trị giá 80.000 USD cho nhà nhập khẩu Y tại Singapore với điều kiện D/P 30 ngày. Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) - ngân hàng uỷ thác của Công ty X - gửi bộ chứng từ (Invoice, B/L, C/O) qua DBS Bank Singapore với chỉ thị nhờ thu D/P. DBS Bank - với tư cách ngân hàng nhờ thu - xuất trình bộ chứng từ cho Công ty Y. Khi Công ty Y thanh toán đủ 80.000 USD, DBS Bank chuyển tiền về tài khoản ACB của Công ty X. Trường hợp Công ty Y từ chối thanh toán, DBS Bank giữ nguyên chứng từ và thông báo cho ACB trong vòng 24 giờ theo Điều 26 URC 522 để Công ty X xử lý lô hàng.