Bài viết liên quan
Công nghệ & Số hóa
Ngân hàng mở (Open Banking)
Open Banking
Mô hình cho phép bên thứ ba (TPP) truy cập dữ liệu tài chính của khách hàng thông qua API được tiêu chuẩn hóa, sau khi khách hàng đồng ý, nhằm cung cấp dịch vụ tài chính sáng tạo. Tại Việt Nam, Thông tư 17/2020/TT-NHNN và Quyết định 1633/QĐ-NHNN tạo nền tảng pháp lý cho dịch vụ trung gian thanh toán và cổng kết nối, đồng thời yêu cầu các bên phải đảm bảo bảo mật, xác thực khách hàng theo chuẩn quốc tế.
Ngân hàng mở (Open Banking) là gì?
Ngân hàng mở (Open Banking) là mô hình ngân hàng cho phép các bên thứ ba (Third Party Provider - TPP) truy cập vào dữ liệu tài chính của khách hàng thông qua giao diện lập trình ứng dụng (API) được tiêu chuẩn hóa, sau khi khách hàng cấp quyền đồng ý rõ ràng. Mô hình này tạo hệ sinh thái tài chính số, giúp phát triển các dịch vụ tài chính sáng tạo như quản lý tài chính cá nhân, cho vay ngang hàng, thanh toán tự động.
Đặc điểm
- API tiêu chuẩn hóa: Kết nối an toàn giữa ngân hàng và TPP, cho phép chia sẻ dữ liệu tài khoản, lịch sử giao dịch theo chuẩn PSD2 (EU) hoặc tương đương.
- Sự đồng ý của khách hàng: Khách hàng phải xác thực và đồng ý trước khi dữ liệu được chia sẻ; có quyền thu hồi bất kỳ lúc nào.
- Bảo mật nâng cao: Áp dụng xác thực đa yếu tố (MFA), mã hóa end-to-end, tuân thủ chuẩn OAuth 2.0 và OpenID Connect.
- Căn cứ pháp lý VN: Thông tư 17/2020/TT-NHNN quy định dịch vụ trung gian thanh toán; Quyết định 1633/QĐ-NHNN phê duyệt Đề án Cổng kết nối tài chính; Thông tư 35/2022/TT-NHNN về bảo mật trong thanh toán trực tuyến.
Ví dụ
Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) hợp tác với công ty fintech MoMo và ZaloPay, cho phép người dùng liên kết tài khoản ACB vào ứng dụng MoMo thông qua API chuẩn, tra cứu số dư, thực hiện chuyển tiền nhanh 24/7. Khách hàng chỉ cần xác thực OTP một lần, dữ liệu được mã hóa theo chuẩn PCI-DSS, đáp ứng yêu cầu bảo mật của Thông tư 35/2022/TT-NHNN về quản lý rủi ro trong hoạt động ngân hàng số.