Mở tài khoản ngân hàng cá nhân

Mở tài khoản ngân hàng cá nhân là gì?

Mở tài khoản ngân hàng cá nhân (Personal Bank Account Opening) là quy trình khách hàng cá nhân đăng ký mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng thương mại theo quy định tại Thông tư 17/2024/TT-NHNN có hiệu lực từ ngày 01/07/2024. Quy trình này yêu cầu xác minh danh tính chặt chẽ nhằm phòng chống rửa tiền, lừa đảo và bảo vệ quyền lợi khách hàng.

Đặc điểm

• Giấy tờ tùy thân bắt buộc: CCCD/CMND còn hiệu lực, hộ chiếu (với người nước ngoài) theo Luật Căn cước công dân 2023.
• Xác thực sinh trắc học: thu thập vân tay và khuôn mặt tại quầy, đối chiếu với dữ liệu sinh trắc học trên chip CCCD.
• Quy trình KYC (Know Your Customer): ngân hàng xác minh nghề nghiệp, nguồn thu nhập, mục đích mở tài khoản theo Luật Phòng chống rửa tiền 2022.
• Sản phẩm phát hành: số tài khoản, thẻ ngân hàng, Internet Banking, Mobile Banking sau khi hoàn tất xác minh.
• Hình thức mở: trực tiếp tại quầy hoặc online qua eKYC (từ 01/07/2024).
• Từ chối mở tài khoản: ngân hàng chỉ được từ chối khi khách hàng không cung cấp đủ thông tin hoặc vi phạm quy định phòng chống rửa tiền.

Ví dụ

Anh Nguyễn Văn A (28 tuổi, Hà Nội) đến chi nhánh Vietcombank để mở tài khoản thanh toán. Anh mang theo CCCD gắn chip và khai báo nghề nghiệp kỹ sư IT với mức lương 20 triệu đồng/tháng. Nhân viên ngân hàng thu thập vân tay và ảnh khuôn mặt, đối chiếu với chip CCCD qua thiết bị chuyên dụng. Sau 20 phút xác minh, anh A được cấp số tài khoản 0011001234567, thẻ ATM VCB và đăng ký VCB Digibank. Theo Điều 5 Thông tư 17/2024/TT-NHNN, ngân hàng không được từ chối mở tài khoản khi khách đáp ứng đủ điều kiện hợp pháp và cung cấp đầy đủ thông tin.