Mở tài khoản ngân hàng

Mở tài khoản ngân hàng là gì?

Mở tài khoản ngân hàng (Account Opening) là quy trình nghiệp vụ thiết lập quan hệ tài khoản giữa ngân hàng thương mại và khách hàng (cá nhân hoặc tổ chức), nhằm cấp tài khoản thanh toán để thực hiện các giao dịch gửi tiền, rút tiền, chuyển tiền và thanh toán. Theo Thông tư 16/2020/TT-NHNN và Thông tư 17/2020/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, quy trình này bắt buộc phải thực hiện nhận biết khách hàng (KYC - Know Your Customer) trước khi cấp tài khoản.

Đặc điểm và quy trình

• Giấy tờ yêu cầu: CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực với cá nhân; Giấy đăng ký kinh doanh, Giấy phép thành lập với tổ chức.
• Thông tin bắt buộc: Họ tên, ngày sinh, địa chỉ cư trú, số điện thoại, nghề nghiệp, mục đích mở tài khoản theo mẫu NHNN quy định.
• Xác minh danh tính: Ngân hàng đối chiếu với danh sách cảnh báo quốc tế, danh sách đen nhằm phòng chống rửa tiền (AML).
• Hình thức mở: Tại quầy trực tiếp hoặc mở online qua eKYC trên ứng dụng di động đối với khách hàng cá nhân.
• Cơ sở pháp lý: Luật Phòng chống rửa tiền 2022, Thông tư 16/2020/TT-NHNN, Thông tư 17/2020/TT-NHNN và các quy định KYC của NHNN.

Ví dụ minh họa

Anh Nguyễn Văn B đến chi nhánh Vietcombank xin mở tài khoản thanh toán cá nhân. Anh xuất trình CCCD, điền đầy đủ thông tin theo mẫu NHNN quy định và khai báo mục đích mở tài khoản (nhận lương, tiết kiệm, thanh toán). Nhân viên ngân hàng sẽ đối chiếu CCCD với cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư, kiểm tra danh sách cảnh báo. Nếu hợp lệ, tài khoản được mở trong ngày và cấp số tài khoản kèm thẻ ATM theo yêu cầu khách hàng.