Bài viết liên quan
Công nghệ & Số hóa
Mạng SWIFT
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication
SWIFT là hệ thống truyền thông điện tử liên ngân hàng toàn cầu kết nối hơn 11.000 tổ chức tài chính tại hơn 200 quốc gia, sử dụng các định dạng điện chuẩn hóa MT (Message Type) và MX (ISO 20022). Tại Việt Nam, việc sử dụng SWIFT trong thanh toán quốc tế phải tuân thủ Thông tư 21/2012/TT-NHNN và các quy định phòng chống rửa tiền theo Luật Phòng chống rửa tiền 2022, đặc biệt về việc xác minh thông tin người thụ hưởng.
Mạng SWIFT là gì?
Mạng SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) là hệ thống truyền thông điện tử liên ngân hàng toàn cầu, được thành lập năm 1973 tại Bỉ. SWIFT kết nối hơn 11.000 tổ chức tài chính tại hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ, sử dụng các định dạng điện chuẩn hóa MT (Message Type - dòng MT103, MT700) và MX (ISO 20022) để truyền tải thông tin thanh toán, chuyển tiền và giao dịch tài chính quốc tế một cách an toàn, nhanh chóng.
Đặc điểm chính
- Mã BIC/SWIFT Code: Mỗi ngân hàng có mã định danh 8-11 ký tự (ví dụ: Vietcombank là BFTVVNVX).
- Định dạng MT và MX: MT103 dùng cho chuyển tiền cá nhân, MT700 cho thư tín dụng, MX là chuẩn ISO 20022 mới.
- Không phải hệ thống thanh toán: SWIFT chỉ truyền thông điện, việc thanh toán thực hiện qua hệ thống correspondents.
- Tuân thủ quy định VN: Thông tư 21/2012/TT-NHNN quy định hoạt động thanh toán quốc tế; Luật Phòng chống rửa tiền 2022 yêu cầu xác minh thông tin người thụ hưởng (KYC).
Ví dụ minh họa
Công ty Cổ phần X tại TP.HCM nhập khẩu hàng từ đối tác Đức, thanh toán bằng EUR. Ngân hàng Vietcombank (BFTVVNVX) sẽ gửi điện MT103 qua SWIFT đến Deutsche Bank (DEUTDEFF) để chuyển 50.000 EUR. Điện chứa thông tin bắt buộc: mã SWIFT ngân hàng nhận, số tài khoản, tên người thụ hưởng, mục đích thanh toán - tuân thủ quy định chống rửa tiền.