Lãi suất thẻ tín dụng

Lãi suất thẻ tín dụng là gì?

Lãi suất thẻ tín dụng (Credit Card Interest Rate) là mức lãi suất áp dụng cho dư nợ thẻ tín dụng khi chủ thẻ không thanh toán đủ 100% số dư nợ sao kê trong thời gian miễn lãi hoặc chậm thanh toán so với ngày đáo hạn. Theo Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 và Thông tư 18/2024/TT-NHNN về lãi suất, lãi suất thẻ tín dụng do tổ chức phát hành thẻ và khách hàng thỏa thuận nhưng phải tuân thủ giới hạn do Ngân hàng Nhà nước quy định trong từng thời kỳ.

Đặc điểm chính

• Mức lãi suất phổ biến tại Việt Nam dao động từ 18-30%/năm tùy ngân hàng
• Tính theo phương pháp dư nợ giảm dần hàng ngày (Daily Reducing Balance)
• Lãi suất phân theo nhóm khách hàng: VIP, chuẩn, mới
• Thông báo công khai qua biểu phí, website và hợp đồng thẻ
• Lãi được tính ngược về ngày giao dịch nếu không đủ điều kiện miễn lãi

Ví dụ minh họa

Anh Trần Văn Hùng có thẻ tín dụng với lãi suất 24%/năm, chi tiêu 10 triệu đồng trong kỳ sao kê nhưng chỉ thanh toán 1 triệu đồng (số tiền tối thiểu). Số dư 9 triệu đồng còn lại sẽ bị tính lãi 24%/năm theo dư nợ giảm dần. Mỗi ngày tiền lãi khoảng 5.918 đồng (9.000.000 x 24%/365). Sau 30 ngày, anh phải trả thêm khoảng 177.534 đồng tiền lãi. Nếu anh tiếp tục chỉ trả tối thiểu, lãi sẽ cộng dồn vào gốc (capitalization), khiến dư nợ tăng theo cấp số nhân - đây là lý do chuyên gia khuyến cáo luôn thanh toán đủ 100% dư nợ sao kê.