Bài viết liên quan
Tín dụng
Lãi suất cơ sở
Base Rate
Lãi suất cơ sở là lãi suất tham chiếu do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) công bố hằng tháng, được tính bằng trung bình cộng lãi suất tiền gửi tiết kiệm 12 tháng trả lãi cuối kỳ của 4 ngân hàng thương mại nhà nước cộng biên độ 1,5%/năm. Đây là cơ sở để các tổ chức tín dụng xác định mặt bằng lãi suất cho vay theo quy định tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN.
Lãi suất cơ sở là gì?
Theo Quyết định 2868/QĐ-NHNN ngày 29/12/2011, lãi suất cơ sở (tiếng Anh: Base Rate) là mức lãi suất được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) xác định theo từng thời kỳ, làm căn cứ để các tổ chức tín dụng (TCTD) ấn định mặt bằng lãi suất huy động và cho vay. Công thức tính: Lãi suất cơ sở = Trung bình cộng lãi suất tiền gửi tiết kiệm VND kỳ hạn 12 tháng trả lãi cuối kỳ của 4 ngân hàng thương mại lớn (Vietcombank, BIDV, VietinBank, Agribank) + biên độ 1,5%/năm.
Đặc điểm và vai trò
- NHNN công bố hằng tháng, dựa trên cơ sở dữ liệu thống kê lãi suất huy động thực tế.
- Là tham chiếu bắt buộc để TCTD xây dựng biểu lãi suất cho vay, đảm bảo tính minh bạch.
- Phản ánh chi phí vốn bình quân của hệ thống ngân hàng và là công cụ giám sát trọng yếu.
- Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN, lãi suất cho vay phải được thỏa thuận giữa TCTD và khách hàng, nhưng không vượt quá khả năng trả nợ của khách hàng dựa trên chi phí vốn tham chiếu lãi suất cơ sở.
Ví dụ minh họa
Giả sử tháng 10/2024 NHNN công bố lãi suất cơ sở là 8,0%/năm. Khách hàng cá nhân vay mua nhà tại Vietcombank có thể được áp dụng lãi suất = 8,0% + biên độ 3,5%/năm = 11,5%/năm trong thời gian ưu đãi cố định ban đầu (thường 12-24 tháng).