Lãi suất cho vay cùng kỳ hạn

Lãi suất cho vay cùng kỳ hạn là gì?

Lãi suất cho vay cùng kỳ hạn (Same-term lending interest rate) là mức lãi suất đang áp dụng phổ biến trên thị thị trường cho các khoản vay có cùng kỳ hạn, được dùng làm trần tham chiếu khi TCTD và khách hàng thỏa thuận lại lãi suất cho khoản vay lưu vụ. Theo Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, đối với khoản cho vay lưu vụ (tiếp tục gối đầu sau kỳ hạn cũ), TCTD và khách hàng được thỏa thuận lại lãi suất trong thời gian thỏa thuận, nhưng mức lãi suất mới không được vượt quá lãi suất cho vay áp dụng đối với khoản vay cùng kỳ hạn tại thời điểm thỏa thuận. Quy định này nhằm đảm bảo minh bạch, bảo vệ khách hàng và hạn chế rủi ro lãi suất khi tái vay.

Đặc điểm

• Phạm vi áp dụng: Chỉ áp dụng cho khoản vay lưu vụ (rollover) - khoản vay tiếp tục sau khi kết thúc kỳ hạn ban đầu mà không tất toán gốc.
• Vai trò trần lãi suất: Lãi suất thỏa thuận lại không được vượt mức lãi suất TCTD đang áp dụng cho khách hàng mới vay cùng kỳ hạn.
• Mục đích: Bảo vệ khách hàng khỏi bị áp lãi suất quá cao khi tái vay; ngăn tình trạng "giam khách" bằng lãi suất bất hợp lý.
• Thời điểm xác định: Căn cứ mặt bằng lãi suất tại thời điểm thỏa thuận lại, không phải thời điểm ký hợp đồng ban đầu.

Ví dụ

Ông Y vay 1 tỷ đồng từ Ngân hàng B kỳ hạn 12 tháng, lãi suất 10%/năm. Đến đáo hạn, ông không tất toán được nên xin gia hạn thêm 12 tháng. Ngân hàng B muốn nâng lãi suất lên 13%/năm, nhưng mặt bằng lãi suất cho vay 12 tháng hiện tại của ngân hàng đang áp dụng cho khách hàng mới là 11,5%/năm. Theo Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, lãi suất thỏa thuận lại tối đa chỉ được 11,5%/năm - không thể vượt trần này dù TCTD có yêu cầu cao hơn.