Kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm

Kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm là gì?

Kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm (Savings deposit tenor) là khoảng thời gian mà khách hàng cam kết gửi tiền tại ngân hàng, được xác định cụ thể ngay khi mở sổ tiết kiệm hoặc ký hợp đồng tiền gửi. Đây là cơ sở quan trọng để ngân hàng áp dụng mức lãi suất tương ứng và tính toán lãi cho khách hàng. Theo quy định tại Thông tư 15/2016/TT-NHNN ngày 29/06/2016 hướng dẫn về tiền gửi tiết kiệm, kỳ hạn tiền gửi được phân loại rõ ràng theo thời gian.

Đặc điểm

• Kỳ hạn ngắn: dưới 12 tháng (1 tuần, 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng)
• Kỳ hạn trung hạn: từ 12 tháng đến dưới 60 tháng (12, 18, 24, 36 tháng)
• Kỳ hạn dài hạn: từ 60 tháng trở lên (60 tháng, 72 tháng, 120 tháng...)
• Lãi suất thường tỷ lệ thuận với kỳ hạn: kỳ hạn càng dài, lãi suất càng cao
• Khi đáo hạn, nếu khách hàng không đến tất toán, ngân hàng sẽ xử lý theo thỏa thuận: tự động gia hạn với kỳ hạn ban đầu hoặc chuyển sang hình thức không kỳ hạn với lãi suất thấp hơn
• Khách hàng có thể rút trước hạn nhưng thường chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn (rất thấp)

Ví dụ

Chị Nguyễn Thị A gửi tiết kiệm 200 triệu đồng tại Ngân hàng X với kỳ hạn 12 tháng, lãi suất 6,5%/năm. Sau 12 tháng, chị nhận được khoản lãi là: 200.000.000 × 6,5% = 13.000.000 đồng. Nếu đến ngày đáo hạn chị không đến tất toán và hợp đồng có thỏa thuận gia hạn tự động, ngân hàng sẽ tự động gia hạn thêm 1 kỳ 12 tháng với lãi suất tại thời điểm gia hạn. Nếu chị cần rút trước hạn ở tháng thứ 6, chị chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn (khoảng 0,1-0,5%/năm tùy ngân hàng), dẫn đến khoản lãi rất thấp, chỉ khoảng 200.000-500.000 đồng.