Kế hoạch tài chính cá nhân

Kế hoạch tài chính cá nhân là quy trình tư vấn có hệ thống giúp khách hàng xác định mục tiêu tài chính dài hạn (mua nhà, nghỉ hưu, giáo dục con cái) và xây dựng chiến lược phân bổ thu nhập giữa tiêu dùng, tiết kiệm và đầu tư. Theo Thông tư hướng dẫn của NHNN về dịch vụ ngân hàng bán lẻ, ngân hàng thương mại được cung cấp dịch vụ này như một hoạt động phi tín dụng. Quy trình thường bao gồm 6 bước: thu thập dữ liệu, phân tích tài chính, xác định mục tiêu, đề xuất giải pháp, triển khai và giám sát điều chỉnh định kỳ.