Hợp đồng đại lý bảo hiểm với ngân hàng

Hợp đồng đại lý bảo hiểm giữa DNBH và ngân hàng

Theo Điều 92 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 (Luật 08/2022/QH15), quan hệ đại lý bảo hiểm giữa doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) và tổ chức tín dụng phải được xác lập bằng hợp đồng bằng văn bản. Hợp đồng này không được trái với quy định pháp luật và phải bảo vệ quyền lợi của bên được bảo hiểm.

Nội dung bắt buộc của hợp đồng

• Phạm vi ủy quyền: loại sản phẩm bảo hiểm được phép bán, giới hạn giá trị hợp đồng tối đa mỗi khách hàng.
• Mức hoa hồng: theo Điều 97, không vượt quá 30% phí bảo hiểm năm đầu với bảo hiểm nhân thọ, 20% với bảo hiểm phi nhân thọ.
• Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm: cung cấp tài liệu, đào tạo, thanh toán hoa hồng, chịu trách nhiệm phát hành hợp đồng.
• Quyền và nghĩa vụ của ngân hàng: tuân thủ quy trình bán hàng, không tự ý sửa đổi điều khoản, báo cáo định kỳ.
• Điều khoản chấm dứt: thời hạn hợp đồng, điều kiện đơn phương chấm dứt, nghĩa vụ bảo hành các hợp đồng đã phát hành.

Quy định siết chặt mới của Luật 2022

• DNBH không được phụ thuộc quá một ngân hàng ở mức gây rủi ro tập trung - phải có chiến lược đa dạng kênh phân phối.
• Ngân hàng không được gắn bán bảo hiểm với điều kiện cấp tín dụng, gửi tiết kiệm - theo Điều 96.
• Hợp đồng phải được ký duyệt bởi người đại diện hợp pháp của cả hai bên và lưu trữ tối thiểu 10 năm.

Ví dụ minh họa

Công ty Bảo hiểm Nhân thọ A ký hợp đồng đại lý với Ngân hàng B trong 5 năm. Theo hợp đồng: Ngân hàng B được bán các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư và bảo hiểm tử kỳ, hưởng hoa hồng 25% phí năm đầu và 5% phí các năm tiếp theo, tổng giá trị hợp đồng mỗi khách hàng tối đa 5 tỷ đồng. Nếu một bên vi phạm cam kết về cung cấp thông tin sai cho khách hàng, bên kia có quyền đơn phương chấm dứt và yêu cầu bồi thường thiệt hại.