Hồ sơ mở tài khoản doanh nghiệp

Hồ sơ mở tài khoản doanh nghiệp là gì?

Theo Thông tư 22/2019/TT-NHNN, Thông tư 16/2020/TT-NHNN và Quyết định 20/2020/QĐ-NHNN về KYC doanh nghiệp, hồ sơ mở tài khoản là bộ hồ sơ bắt buộc nhằm xác minh danh tính pháp lý của doanh nghiệp, người đại diện và người được hưởng lợi ích thực sự (UBO - Ultimate Beneficial Owner).

Thành phần hồ sơ chuẩn (KYC)

• Nhóm 1 - Giấy tờ pháp lý doanh nghiệp: Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp (bản sao có chứng thực), Điều lệ công ty, Quyết định thành lập chi nhánh (nếu có).
• Nhóm 2 - Giấy tờ người đại diện: CCCD/CMND/Hộ chiếu còn hiệu lực của người đại diện pháp luật và người được ủy quyền ký (bản sao có chứng thực).
• Nhóm 3 - Mẫu đăng ký: Giấy đăng ký mở tài khoản theo mẫu ngân hàng, bản đăng ký chữ ký, mẫu dấu (nếu có).
• Nhóm 4 - Thông tin UBO: Tờ khai UBO cho doanh nghiệp có cổ đông sở hữu từ 25% vốn điều lệ trở lên, theo Nghị định 65/2023/NĐ-CP.

Yêu cầu tuân thủ bổ sung

Đối với doanh nghiệp hoạt động trong ngành nghề kinh doanh có điều kiện (vàng, bất động sản, cho vay), ngân hàng yêu cầu thêm: Giấy phép con ngành nghề, báo cáo tài chính 2 năm gần nhất, phương án kinh doanh. Thời gian xét duyệt hồ sơ trung bình từ 1-3 ngày làm việc với khách hàng mới; từ 30 phút đến 4 giờ với doanh nghiệp đã có quan hệ tín dụng.

Ví dụ cụ thể

Công ty TNHH Một thành viên Thương mại H&M (vốn điều lệ 5 tỷ đồng) mở tài khoản tại MB Bank cần nộp: (1) ĐKKD mới nhất; (2) CCCD chủ sở hữu kiêm Giám đốc; (3) Quyết định bổ nhiệm Kế toán trưởng (nếu đăng ký ký đôi); (4) Tờ khai UBO với 1 cổ đông duy nhất. Tổng cộng 6-8 bản sao, phí mở tài khoản MB hiện là 100.000 đồng, miễn phí duy trì năm đầu.