Bài viết liên quan
Thanh toán
hệ thống swift
SWIFT System
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) là hệ thống mạng lưới viễn thông tài chính quốc tế, kết nối hơn 11.000 tổ chức tài chính tại 200+ quốc gia để trao đổi thông tin thanh toán an toàn. Hệ thống này đóng vai trò trung tâm trong giao dịch ngoại hối, chuyển tiền quốc tế và thanh toán xuyên biên giới.
Hệ thống SWIFT là gì?
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) là hệ thống mạng viễn thông tài chính quốc tế, thành lập năm 1973 tại Bỉ, hiện kết nối hơn 11.000 tổ chức tài chính tại hơn 200 quốc gia. Tại Việt Nam, hoạt động thanh toán quốc tế qua SWIFT được Ngân hàng Nhà nước quy định tại Thông tư 17/2014/TT-NHNN và Thông tư 21/2014/TT-NHNN hướng dẫn về quản lý ngoại hối và hoạt động thanh toán.
Đặc điểm
- Tiêu chuẩn thông điệp: Sử dụng các dạng MT (Message Type) phổ biến như MT103 (chuyển tiền khách hàng cá nhân/doanh nghiệp), MT202 (chuyển tiền liên ngân hàng), MT799 (bảo lãnh), MT940 (sao kê tài khoản).
- Không phải hệ thống thanh toán: SWIFT chỉ truyền tải thông tin lệnh thanh toán, việc quyết toán thực tế diễn ra qua hệ thống Fedwire, CHIPS (Mỹ), TARGET2 (Châu Âu) hoặc CIPS (Trung Quốc).
- Bảo mật: Áp dụng mã hóa đầu cuối, nền tảng SWIFTNet với xác thực đa yếu tố, chữ ký số PKI.
- Tuân thủ: Các ngân hàng Việt Nam phải tuân thủ quy định phòng chống rửa tiền theo Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 và chuẩn FATF quốc tế.
Ví dụ
Công ty X tại TP.HCM nhập khẩu linh kiện từ đối tác Đức trị giá 50.000 USD. Ngân hàng BIDV gửi điện SWIFT MT103 đến Deutsche Bank thông báo ghi nợ tài khoản X và ghi có cho nhà cung cấp Đức. Deutsche Bank nhận thông điệp, kiểm tra tính hợp lệ và quyết toán qua hệ thống CHIPS, hoàn tất giao dịch trong 1-2 ngày làm việc.