Bài viết liên quan
Công nghệ & Số hóa
Hệ thống Core Banking
Core Banking System (CBS)
Hệ thống Core Banking là nền tảng phần mềm trung tâm xử lý các giao dịch ngân hàng cốt lõi như gửi tiền, rút tiền, chuyển khoản, cho vay và quản lý tài khoản khách hàng theo thời gian thực. Tại Việt Nam, các ngân hàng thương mại đều phải vận hành hệ thống CBS đáp ứng tiêu chuẩn an toàn thông tin theo Thông tư 35/2016/TT-NHNN và Quyết định 2345/QĐ-NHNN về an toàn, bảo mật trong hoạt động ngân hàng điện tử. Hệ thống này thường hoạt động 24/7 với khả năng xử lý hàng triệu giao dịch mỗi ngày và là xương sống của toàn bộ hoạt động ngân hàng số.
Hệ thống Core Banking là gì?
Hệ thống Core Banking (CBS - Core Banking System) là nền tảng phần mềm trung tâm xử lý các giao dịch ngân hàng cốt lõi theo thời gian thực (real-time), bao gồm: gửi tiền, rút tiền, chuyển khoản nội địa và quốc tế, cho vay, quản lý tài khoản khách hàng, thanh toán thẻ và xử lý séc. CBS được xem là "trái tim" kết nối toàn bộ chi nhánh, ATM, Internet Banking và Mobile Banking của ngân hàng.
Đặc điểm chính
- Hoạt động 24/7 với yêu cầu uptime thường đạt 99.99% - tức thời gian downtime không quá 52 phút mỗi năm.
- Khả năng mở rộng xử lý hàng triệu giao dịch/ngày, đặc biệt vào các dịp lễ Tết, Black Friday.
- Tích hợp theo chiều dọc với các hệ thống: thẻ (card management), tín dụng (loan origination), kế toán (GL), CRM và kênh số.
- Xử lý theo nguyên tắc ACID (Atomicity, Consistency, Isolation, Durability) đảm bảo giao dịch không thể bị mất hoặc sai lệch.
Quy định pháp luật Việt Nam
Theo Thông tư 35/2016/TT-NHNN ngày 11/12/2016 quy định về hệ thống công nghệ thông tin và Quyết định 2345/QĐ-NHNN về kiểm soát nội bộ hoạt động ngân hàng điện tử, hệ thống CBS phải đáp ứng tiêu chuẩn an toàn thông tin cấp độ 3 trở lên, có hệ thống giám sát SOC, kế hoạch dự phòng kinh doanh (BCP) và khôi phục sau thảm họa (DRP). NHNN cũng yêu cầu ngân hàng báo cáo sự cố trong vòng 24 giờ nếu CBS gián đoạn.
Ví dụ thực tế
Vietcombank sử dụng hệ thống FIS Profile cho hơn 17 triệu khách hàng. TPBank triển khai Infosys Finacle từ 2018, tích hợp LiveBank. Mới đây, nhiều ngân hàng chuyển đổi CBS lên nền tảng cloud-native microservice thay vì mainframe truyền thống, giúp tốc độ ra sản phẩm mới tăng gấp 3-5 lần.