Bài viết liên quan
Công nghệ & Số hóa
Hệ sinh thái tài chính mở
Open Finance Ecosystem
Hệ sinh thái tài chính mở là mạng lưới liên kết giữa ngân hàng, công ty fintech, công ty bảo hiểm, chứng khoán và các đơn vị cung cấp dịch vụ phi tài chính, trong đó dữ liệu và dịch vụ được chia sẻ qua API theo cơ chế đồng thuận của khách hàng. Đây là giai đoạn phát triển cao hơn của Open Banking, mở rộng sang toàn bộ ngành tài chính.
Hệ sinh thái tài chính mở là gì?
Hệ sinh thái tài chính mở (Open Finance Ecosystem) là sự mở rộng của Open Banking, trong đó không chỉ dữ liệu ngân hàng mà toàn bộ dữ liệu tài chính (bảo hiểm, chứng khoán, tín dụng tiêu dùng, quỹ đầu tư, tài sản số) được chia sẻ qua API chuẩn hóa. Khách hàng trở thành trung tâm, có quyền sở hữu và kiểm soát dữ liệu tài chính của mình.
Các thành phần cốt lõi
- Ngân hàng & Tổ chức tín dụng: Cung cấp API tài khoản, cho vay, tiền gửi.
- Công ty Fintech: Cung cấp dịch vụ thanh toán, cho vay P2P, robo-advisor.
- Công ty bảo hiểm (Insurtech):strong> Mở API bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ (Insurtech 4.0).
- Công ty chứng khoán: API giao dịch, phái sinh, quỹ mở.
- Đơn vị phi tài chính: Sàn thương mại điện tử, mạng xã hội, telco tích hợp dịch vụ tài chính (embedded finance).
Lợi ích kinh tế
Theo báo cáo của McKinsey (2023), hệ sinh thái tài chính mở có thể tạo ra 3.700 tỷ USD giá trị toàn cầu vào năm 2030. Tại Việt Nam, NHNN đặt mục tiêu đến năm 2030 có 50% ngân hàng triển khai Open API đầy đủ theo Đề án Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia.
Ví dụ điển hình
ShopeePay, MoMo, ZaloPay tích hợp API của 30+ ngân hàng và công ty chứng khoán, cho phép người dùng vừa thanh toán, vừa mua bảo hiểm, vừa đầu tư chứng chỉ quỹ trên một ứng dụng. Ngân hàng số Cake by VPBank kết nối với 200+ đối tác fintech tạo thành hệ sinh thái khép kín phục vụ 2 triệu khách hàng.