Giấy phép thành lập và hoạt động ngân hàng

Giấy phép thành lập và hoạt động ngân hàng là gì?

Giấy phép thành lập và hoạt động ngân hàng là văn bản do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) cấp theo quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (Luật số 32/2024/QH15) và Luật Đầu tư 2020 (Luật số 61/2020/QH15), cho phép một tổ chức được thành lập và triển khai các hoạt động ngân hàng hợp pháp tại Việt Nam. Đây là điều kiện tiên quyết để doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng, bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách và ngân hàng hợp tác.

Đặc điểm

• Vốn điều lệ tối thiểu: 3.000 tỷ đồng với ngân hàng thương mại; 500 tỷ đồng với công ty tài chính; 10.000 tỷ đồng với ngân hàng chính sách (Điều 24 Luật Các TCTD 2024).
• Phương án kinh doanh khả thi, có chiến lược phát triển bền vững tối thiểu 5 năm đầu.
• Cổ đông sáng lập minh bạch tài chính, không có tiền án tiền sự, chứng minh nguồn vốn hợp pháp.
• Hồ sơ gồm: đơn xin cấp phép, điều lệ, phương án kinh doanh, danh sách cổ đông, lý lịch người quản trị.
• Thời gian xét duyệt: tối đa 90 ngày làm việc kể từ khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ.

Ví dụ

Năm 2023, NHNN cấp Giấy phép thành lập và hoạt động cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương (SGBank) với vốn điều lệ 5.000 tỷ đồng. Trước đó, hồ sơ phải chứng minh nhóm cổ đông sáng lập có đủ năng lực tài chính, phương án kinh doanh khả thi. Theo Điều 22, 28 Luật Các TCTD 2024, NHNN có quyền thu hồi giấy phép nếu phát hiện gian lận hoặc vi phạm điều kiện cấp phép.