Giao dịch lớn

Giao dịch lớn là gì?

Theo Quyết định 11/2023/QĐ-NHNN do Thống đức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (SBV) ban hành ngày 12/10/2023, giao dịch lớn là giao dịch có giá trị từ 400 triệu đồng trở lên do một khách hàng thực hiện trong một ngày làm việc (24 giờ liên tục). Đây là khái niệm cốt lõi trong hệ thống phòng chống rửa tiền (AML/CFT) của Việt Nam, triển khai theo Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 (Luật số 14/2022/QH15), Điều 19.

Các hình thức giao dịch lớn

• Giao dịch đơn lẻ: Một giao dịch duy nhất có giá trị ≥ 400 triệu đồng (ví dụ: chuyển tiền 500 triệu một lần).
• Giao dịch có cấu trúc/smurfing: Nhiều giao dịch nhỏ cộng dồn trong ngày của cùng một khách hàng nhưng tổng giá trị ≥ 400 triệu đồng (ví dụ: 4 giao dịch × 110 triệu = 440 triệu).
• Giao dịch liên chi nhánh: Các giao dịch của cùng khách hàng tại nhiều chi nhánh trong cùng tổ chức tín dụng cũng được cộng dồn.

Đối tượng áp dụng

Quyết định 11/2023 áp dụng cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán (bao gồm Ví điện tử được cấp phép). Đơn vị tiền tệ quy đổi theo tỷ giá do SBV công bố tại thời điểm giao dịch.

So sánh với Quyết định 20/2013

So với Quyết định 20/2013/QĐ-NHNN (ngưỡng cũ 500 triệu đồng), ngưỡng mới giảm 100 triệu đồng nhằm mở rộng phạm vi giám sát, phù hợp với thông lệ quốc tế của FATF và yêu cầu tại Đánh giá định lượng quốc gia (NRA) về rủi ro rửa tiền giai đoạn 2021-2022.