Giám sát giao dịch thời gian thực

Giám sát giao dịch thời gian thực là gì?

Hệ thống tự động theo dõi và phân tích từng giao dịch ngay khi phát sinh để phát hiện dấu hiệu gian lận, rửa tiền hoặc vi phạm tuân thủ. Áp dụng quy tắc (rules-based) kết hợp mô hình AI/ML để đánh giá rủi ro và đưa ra quyết định chấp nhận, từ chối hoặc tạm dừng giao dịch trong vòng mili-giây.

Đặc điểm chính

• Xử lý tức thì: Phân tích giao dịch trong thời gian thực (dưới 300ms) ngay tại điểm bán/chuyển tiền.
• Đa lớp kiểm tra: Kết hợp blacklist, rules (ngưỡng số tiền, tần suất, địa lý) và mô hình ML (điểm rủi ro).
• Cảnh báo tự động: Sinh cảnh báo theo 3 mức: xanh (bình thường), vàng (cần xem xét), đỏ (tạm dừng giao dịch - hold).
• Tuân thủ quy định: Tuân thủ Luật Phòng, chống rửa tiền 2022, Thông tư 17/2019/TT-NHNN và Quyết định 21/2022/QĐ-NHNN về giao dịch đáng ngờ.

Ví dụ minh họa

Khách hàng A chuyển 500 triệu đồng sang nước ngoài lúc 2h sáng. Hệ thống phát hiện: (1) Vượt ngưỡng 200 triệu/quy định nội bộ; (2) Giao dịch ngoài giờ bất thường; (3) Quốc gia thuộc danh sách FATF. Hệ thống tự động hold giao dịch, gửi cảnh báo đỏ đến Phòng Tuân thủ (Compliance) để xử lý trong 24h theo Thông tư 17/2019/TT-NHNN.