Giám sát AML Tự động

Giám sát AML Tự động là gì?

Giám sát AML (Anti-Money Laundering) tự động là hệ thống ứng dụng trí tuệ nhân tạo, thuật toán máy học (Machine Learning) và phân tích dữ liệu lớn (Big Data) để phát hiện, cảnh báo và ngăn chặn các giao dịch có dấu hiệu rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố. Theo Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 (Luật số 14/2022/QH15) và các văn bản hướng dẫn của NHNN, tổ chức tín dụng phải triển khai hệ thống giám sát giao dịch điện tử nhằm phát hiện giao dịch đáng ngờ.

Đặc điểm chính

• Tự động đối chiếu khách hàng với danh sách đen quốc tế (OFAC, UN, EU) và danh sách cảnh báo nội bộ theo Điều 19 Luật PCML 2022.
• Áp dụng thuật toán phát hiện bất thường (anomaly detection) dựa trên hành vi giao dịch, địa lý, đối tác.
• Tự động sinh cảnh báo SAR (Suspicious Activity Report) khi giao dịch vượt ngưỡng giá trị hoặc có pattern đáng ngờ.
• Thời gian xử lý cảnh báo nội bộ tối đa 24 giờ theo Thông tư 17/2023/TT-NHNN.
• Tích hợp với Core Banking và hệ thống KYC để có cái nhìn 360 độ về khách hàng.

Ví dụ minh họa

Ngân hàng TMCP A triển khai hệ thống AML tự động của NICE Actimize. Khi khách hàng B thực hiện 15 giao dịch chuyển tiền quốc tế, mỗi giao dịch 500 triệu đồng/ngày đến nhiều quốc gia thuộc danh sách rủi ro cao của FATF, hệ thống tự động tạo cảnh báo SAR gửi bộ phận Tuân thủ. Chuyên viên xem xét trong 24 giờ, xác định giao dịch đáng ngờ và báo cáo NHNN theo Điều 23 Luật PCML 2022.