E-KYC

E-KYC là gì?

E-KYC (Electronic Know Your Customer) là quy trình định danh và xác minh danh tính khách hàng được thực hiện hoàn toàn trực tuyến qua ứng dụng di động hoặc web, kết hợp công nghệ nhận diện khuôn mặt (Face Matching/Liveness Detection), OCR đọc thông tin từ chip căn cước công dân gắn chip (CCCD) và xác thực sinh trắc học. Đây là nền tảng cốt lõi giúp các ngân hàng số và neobank mở tài khoản từ xa trong 2-5 phút mà không cần khách hàng đến quầy giao dịch.

Đặc điểm

• Xác thực đa lớp: Kết hợp giấy tờ tùy thân (CCCD gắn chip), xác thực sinh trắc học (khuôn mặt, vân tay) và OTP.
• Liveness Detection: Chống giả mạo bằng ảnh chụp, video hoặc mặt nạ 3D thông qua yêu cầu cử động (chớp mắt, quay đầu).
• Đối chiếu cơ sở dữ liệu: Kết nối với cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư (do Bộ Công an quản lý) để xác minh thông tin.
• Tuân thủ AML/CFT: Đáp ứng quy định phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố.

Ví dụ

Khi mở tài khoản tại ngân hàng số Cake by VPBank hoặc Timo by HDBank, khách hàng chỉ cần chụp CCCD gắn chip, thực hiện quay khuôn mặt theo hướng dẫn, hệ thống sẽ tự động đối chiếu với dữ liệu Bộ Công an và cấp số tài khoản ngay. Theo Thông tư 16/2020/TT-NHNN hướng dẫn mở và sử dụng tài khoản thanh toán, các ngân hàng được phép áp dụng e-KYC thay cho xác minh trực tiếp, miễn đảm bảo tiêu chuẩn an toàn theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN năm 2023 về triển khai xác thực sinh trắc học khi chuyển tiền trên 10 triệu đồng.