Đối tác fintech (Fintech Partner)

Đối tác fintech (Fintech Partner) là gì?

Đối tác fintech (Fintech Partner) là doanh nghiệp công nghệ tài chính hợp tác chiến lược với ngân hàng thông qua các hình thức: ký kết hợp đồng API Banking, venture building (xây dựng doanh nghiệp chung), hoặc cung cấp giải pháp SaaS fintech. Quan hệ đối tác fintech giúp ngân hàng mở rộng hệ sinh thái sản phẩm (cho vay ngang hàng P2P, thanh toán QR, robo-advisor, chấm điểm tín dụng AI), đồng thời fintech tận dụng được giấy phép tổ chức tín dụng, tệp khách hàng và dữ liệu tín dụng của ngân hàng. Khung pháp lý được điều chỉnh bởi Nghị định 13/2019/NĐ-CP, Quyết định 2345/QĐ-NHNN (2023) và Đề án Open Banking 810/QĐ-NHNN (2024).

Đặc điểm

• Hình thức hợp tác: (1) Hợp đồng API - fintech tích hợp dịch vụ ngân hàng; (2) Venture building - ngân hàng góp vốn thành lập fintech con; (3) SaaS B2B - fintech cung cấp giải pháp quản trị rủi ro, onboarding số cho ngân hàng.
• Phân chia năng lực: Ngân hàng cung cấp giấy phép, vốn, dữ liệu CIC, hạ tầng thanh toán; fintech cung cấp công nghệ (AI/ML, blockchain, cloud), UX/UI và tệp khách hàng trẻ, am hiểu số.
• Chia sẻ dữ liệu: Theo Quyết định 810/QĐ-NHNN, đối tác fintech được truy cập dữ liệu khách hàng (có đồng thuận) qua API chuẩn mở, đảm bảo tiêu chuẩn PSD2 tương đương.
• Quản trị rủi ro: Hợp đồng đối tác phải quy định rõ trách nhiệm bảo mật theo Luật An toàn thông tin mạng 2015, Thông tư hướng dẫn của NHNN về bảo vệ dữ liệu cá nhân trong lĩnh vực tài chính.

Ví dụ

Ngân hàng MB và công ty fintech Mcredit hợp tác triển khai cho vay tiêu dùng 100% online với quy trình e-KYC và chấm điểm tín dụng AI (2022), giúp thời gian phê duyệt giảm từ 24 giờ xuống dưới 5 phút. Tương tự, Techcombank hợp tác với fintech chứng khoán TCBS để ra mắt sản phẩm đầu tư trái phiếu online. Theo thống kê NHNN 2024, hơn 40 ngân hàng Việt Nam có ít nhất 3 đối tác fintech chiến lược, trong đó VNPay, MoMo, ZaloPay là ba đối tác có số lượng ngân hàng tích hợp API lớn nhất.