Đối chiếu sinh trắc học với căn cước công dân gắn chip

Đối chiếu sinh trắc học với CCCD gắn chip là gì?

Là quy trình kỹ thuật so khớp dữ liệu sinh trắc học (khuôn mặt, vân tay) của khách hàng với dữ liệu sinh trắc học được lưu trữ trong chip điện tử của thẻ Căn cước công dân gắn chip (CCCD) hoặc trên ứng dụng định danh điện tử quốc gia VNeID, do Bộ Công an cung cấp qua Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư. Đây là biện pháp xác minh danh tính bắt buộc trong hoạt động ngân hàng.

Đặc điểm

• Căn cứ pháp lý: Quyết định 2345/QĐ-NHNN ngày 18/12/2023 của Ngân hàng Nhà nước; Điều 17 Luật Phòng, chống rửa tiền 2022; Luật Căn cước công dân 2023.
• Phạm vi áp dụng: Giao dịch chuyển tiền từ 10 triệu đồng/lần hoặc tổng giá trị giao dịch trong ngày từ 20 triệu đồng trở lên; giao dịch lần đầu qua tài khoản.
• Thời hạn áp dụng: Có hiệu lực từ ngày 01/7/2024 đối với giao dịch chuyển tiền và 01/7/2025 đối với một số giao dịch khác.
• Phương thức: Đọc chip CCCD qua NFC kết hợp xác thực khuôn mặt (VNeID) hoặc vân tay bằng thiết bị chuyên dụng tại quầy.
• Mục đích: Đảm bảo nhận biết đúng chủ tài khoản, ngăn chặn giao dịch giả mạo, tài khoản ngân hàng nghi ngờ rửa tiền.

Ví dụ

Bà Nguyễn Thị B đến chi nhánh ngân hàng M yêu cầu chuyển khoản 80 triệu đồng cho người thụ hưởng tại nước ngoài. Giao dịch viên yêu cầu bà B đặt CCCD gắn chip lên thiết bị đọc NFC, đồng thời thực hiện chụp ảnh khuôn mặt trực tiếp và quét vân tay qua máy chuyên dụng. Hệ thống tự động gửi yêu cầu đối chiếu tới Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư. Nếu dữ liệu sinh trắc học trùng khớp với chip CCCD, giao dịch được thực hiện theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN; nếu không trùng khớp, giao dịch bị từ chối và lập báo cáo giám sát theo Luật Phòng, chống rửa tiền 2022.