Bài viết liên quan
Kiểm toán & Tuân thủ
Định danh khách hàng điện tử (eKYC)
Electronic Know Your Customer (eKYC)
Là quy trình nhận biết, xác minh danh tính khách hàng được thực hiện bằng phương thức điện tử thông qua ứng dụng công nghệ số hóa, thu thập và đối chiếu thông tin từ xa. Theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN ngày 18/12/2023 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, eKYC là phương thức nhận biết khách hàng bắt buộc khi mở tài khoản thanh toán trực tuyến, phải thực hiện xác thực thông tin khách hàng với cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư. Quy định này là biện pháp phòng ngừa rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố theo Điều 12, Điều 13 Luật Phòng, chống rửa tiền năm 2022.
Định danh khách hàng điện tử (eKYC) là gì?
eKYC (Electronic Know Your Customer) là quy trình nhận biết, xác minh danh tính khách hàng được thực hiện bằng phương thức điện tử thông qua ứng dụng công nghệ số hóa, cho phép thu thập và đối chiếu thông tin từ xa mà không cần khách hàng đến trực tiếp quầy giao dịch. Theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN ngày 18/12/2023 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, eKYC là phương thức nhận biết khách hàng bắt buộc khi mở tài khoản thanh toán trực tuyến tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng.
Đặc điểm chính
- Xác thực sinh trắc học: So khớp khuôn mặt khách hàng với ảnh trên giấy tờ tùy thân (CCCD/CMND) và chip NFC.
- Kết nối cơ sở dữ liệu quốc gia: Đối chiếu thông tin với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư do Bộ Công an quản lý.
- Phòng chống gian lận: Sử dụng công nghệ AI, liveness detection để phát hiện giả mạo.
- Tuân thủ pháp luật: Là biện pháp phòng ngừa rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố theo Điều 12, Điều 13 Luật Phòng, chống rửa tiền 2022.
Ví dụ minh họa
Khách hàng Nguyễn Văn A tải ứng dụng ngân hàng X, chọn mở tài khoản thanh toán online. Hệ thống yêu cầu chụp CCCD gắn chip, xác thực khuôn mặt qua video call và nhập thông tin sinh trắc. Hệ thống tự động đối chiếu với cơ sở dữ liệu dân cư quốc gia để xác minh danh tính trước khi cấp số tài khoản.