Bài viết liên quan
Nghiệp vụ ngân hàng
Định danh khách hàng điện tử
Electronic Customer Identification
Định danh khách hàng điện tử là quy trình ngân hàng thu thập, xác minh và lưu trữ thông tin nhận dạng khách hàng thông qua các kênh số mà không yêu cầu gặp mặt trực tiếp tại quầy. Theo Thông tư 27/2025, khách hàng cá nhân mở tài khoản thanh toán phải cung cấp CCCD gắn chip, số điện thoại di động đăng ký dịch vụ viễn thông chính chủ và hoàn tất xác thực sinh trắc học khuôn mặt qua ứng dụng ngân hàng. Quy trình này thay thế thủ tục định danh truyền thống, rút ngắn thời gian mở tài khoản từ hàng giờ xuống còn vài phút.
Định danh khách hàng điện tử là gì?
Định danh khách hàng điện tử (eKYC - Electronic Know Your Customer) là quy trình ngân hàng thu thập, xác minh và lưu trữ thông tin nhận dạng khách hàng thông qua các kênh số (ứng dụng mobile banking, website) mà không yêu cầu khách hàng đến trực tiếp quầy giao dịch. Quy trình này giúp rút ngắn thời gian mở tài khoản thanh toán từ 30-60 phút xuống chỉ còn 3-5 phút, đồng thời tăng cường khả năng phòng chống gian lận, rửa tiền và gian lận danh tính.
Yêu cầu theo Thông tư 27/2025/TT-NHNN
- Khách hàng cá nhân cung cấp CCCD gắn chip còn hiệu lực, số điện thoại di động đăng ký dịch vụ viễn thông chính chủ tại nhà mạng Việt Nam.
- Hoàn tất xác thực sinh trắc học khuôn mặt (facial biometric) qua ứng dụng ngân hàng bằng cách so khớp với dữ liệu sinh trắc học lưu trữ trong chip CCCD.
- Ngân hàng phải kết nối với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư do Bộ Công an quản lý để đối chiếu thông tin.
- Lưu trữ video, hình ảnh và nhật ký giao dịch xác thực tối thiểu 5 năm theo quy định phòng chống rửa tiền.
Ví dụ minh họa
Chị B tải ứng dụng MB Bank, chọn "Mở tài khoản trực tuyến", chụp ảnh hai mặt CCCD gắn chip, nhập số điện thoại, xác nhận OTP từ nhà mạng, sau đó quét khuôn mặt trực tiếp qua camera selfie. Hệ thống tự động đối chiếu với CSDL quốc gia về dân cư. Sau 3 phút, chị B nhận được số tài khoản và sử dụng ngay các dịch vụ chuyển tiền, thanh toán trên ứng dụng mà không cần đến quầy.