Bài viết liên quan
Công nghệ & Số hóa
Digital Banking - Ngân hàng số
Digital Banking
Là mô hình ngân hàng cung cấp toàn bộ dịch vụ tài chính - ngân hàng thông qua các kênh số như ứng dụng di động, internet banking, chatbot và ngân hàng thuần số (neobank). Khách hàng có thể mở tài khoản, gửi tiết kiệm, vay tiêu dùng, chuyển tiền mà không cần đến quầy giao dịch vật lý.
Ngân hàng số (Digital Banking) là gì?
Digital Banking là hình thức ngân hàng hoạt động chủ yếu trên nền tảng số, cho phép khách hàng thực hiện 100% giao dịch qua điện thoại thông minh hoặc máy tính. Tại Việt Nam, khung pháp lý được quy định tại Thông tư 17/2020/TT-NHNN về cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán và các quy định về eKYC (xác thực khách hàng bằng sinh trắc học).
Đặc điểm của ngân hàng số
- Trải nghiệm liền mạch (seamless): Mở tài khoản trong 3-5 phút qua eKYC với CCCD gắn chip và xác thực sinh trắc học (khuôn mặt, vân tay) theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN.
- Chi phí vận hành thấp: Chi phí phục vụ một khách hàng số chỉ bằng 1/10 so với khách hàng tại quầy (ước tính khoảng 5.000-8.000 đồng/giao dịch).
- Cá nhân hóa: Ứng dụng AI phân tích hành vi để đề xuất sản phẩm phù hợp (gợi ý khoản vay, gói tiết kiệm).
- Hoạt động 24/7: Không giới hạn giờ hành chính, không phụ thuộc chi nhánh.
Ví dụ điển hình
Cake by VPBank - neobank đầu tiên tại Việt Nam ra mắt năm 2021, thu hút hơn 500.000 khách hàng trong năm đầu. Timo by Ban Viet Bank, Ubank by VPBank, ONUS by OCB là các ngân hàng thuần số tiêu biểu. Theo NHNN, đến cuối 2023, tỷ lệ giao dịch qua kênh số của toàn ngành đạt trên 95%, với hơn 78 triệu tài khoản thanh toán di động hoạt động.
Thách thức
An ninh mạng, bảo vệ dữ liệu cá nhân theo Nghị định 13/2023/NĐ-CP, tuân thủ tiêu chuẩn PCI-DSS, và rủi ro gian lận (phishing, deepfake) là những thách thức lớn mà các CDO phải đối mặt trong chiến lược chuyển đổi số.