Điều kiện tham gia thử nghiệm fintech

Điều kiện tham gia thử nghiệm fintech theo Nghị định 94/2025

Điều 15 Nghị định 94/2025/NĐ-CP quy định 5 nhóm điều kiện bắt buộc mà tổ chức fintech phải đáp ứng đồng thời để được tham gia cơ chế thử nghiệm có kiểm soát.

1. Điều kiện về tư cách pháp nhân

• Là doanh nghiệp fintech được thành lập hợp pháp tại Việt Nam theo Luật Doanh nghiệp 2020.
• Có ngành nghề kinh doanh phù hợp với sản phẩm dự kiến thí điểm.
• Không đang trong giai đoạn bị truy cứu trách nhiệm hình sự hoặc bị xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng.

2. Điều kiện về năng lực tài chính

• Vốn điều lệ tối thiểu 10 tỷ đồng đối với hoạt động cho vay ngang hàng.
• Vốn điều lệ tối thiểu 50 tỷ đồng đối với hoạt động thanh toán hoặc ví điện tử sáng tạo.
• Cam kết ký quỹ từ 3% – 10% vốn điều lệ tại ngân hàng thương mại theo quy định.

3. Điều kiện về công nghệ và nhân sự

• Có hệ thống công nghệ thông tin đạt tiêu chuẩn ISO 27001 hoặc tương đương.
• Đội ngũ kỹ sư tối thiểu 10 người có chứng chỉ chuyên ngành fintech/blockchain/AI.
• Đã triển khai thành công giải pháp tương tự tại ít nhất 1 quốc gia (đối với sản phẩm xuyên biên giới).

4. Điều kiện về quản trị rủi ro

• Có phương án quản trị rủi ro hoạt động, rủi ro công nghệ và rủi ro bảo mật dữ liệu.
• Có cơ chế bảo vệ khách hàng: quỹ bồi thường, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp tối thiểu 20 tỷ đồng.

5. Hồ sơ đăng ký

• Đơn đăng ký theo mẫu Phụ lục I kèm theo Nghị định.
• Báo cáo chi tiết về sản phẩm, đối tượng khách hàng, phạm vi thí điểm.
• Ý kiến đồng ý của Ngân hàng hỗ trợ về công nghệ (đối với mô hình đối tác).

Quy trình thẩm định

Hồ sơ được nộp qua Cổng dịch vụ công quốc gia, thời gian thẩm định không quá 60 ngày làm việc. Trường hợp bị từ chối, doanh nghiệp được phép nộp lại sau 6 tháng.