Bài viết liên quan
Nghiệp vụ ngân hàng
Dịch vụ Quản lý tiền mặt
Cash Management Service
Dịch vụ Quản lý tiền mặt (Cash Management) là tổng hợp các giải pháp ngân hàng giúp doanh nghiệp tối ưu dòng tiền, tập trung thanh khoản, đẩy nhanh thu chi và kiểm soát rủi ro thanh toán. Đây là sản phẩm cốt lõi trong mảng Transaction Banking tại các ngân hàng thương mại Việt Nam như Vietcombank, Techcombank, VietinBank, BIDV, HSBC Việt Nam.
Dịch vụ Quản lý tiền mặt là gì?
Theo Thông tư 23/2019/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 23/2014/TT-NHNN về mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại tổ chức tín dụng, các ngân hàng được cung cấp dịch vụ hỗ trợ doanh nghiệp quản lý đồng thời nhiều tài khoản, đảm bảo an toàn trong thanh toán và tuân thủ quy định phòng chống rửa tiền.
Các thành phần chính
- Quản lý tài khoản tập trung: Doanh nghiệp mở nhiều tài khoản tại các chi nhánh trên toàn quốc nhưng quyền kiểm soát duy nhất qua tài khoản Master.
- Thanh toán điện tử: Bao gồm RTGS, NAPAS, ACH; đáp ứng chuẩn ISO 20022 từ 2025.
- Kiểm soát rủi ro: Phân quyền duyệt thanh toán 3 cấp (khởi tạo - kiểm duyệt - phê duyệt), tích hợp dual control.
- Báo cáo & đối chiếu: File MT940, BAI2, CSV tự động đẩy về ERP (SAP, Oracle).
Phí dịch vụ tham khảo tại Việt Nam
Phí quản lý tiền mặt hiện dao động 0,05% - 0,15% giá trị giao dịch hoặc 1.500.000 - 8.000.000 VNĐ/tháng tuỳ gói. Doanh nghiệp FDI như Samsung, Intel tại KCN Thái Nguyên, Bắc Ninh thường sử dụng gói Premium với SLA cam kết uptime 99,9%.