Dấu hiệu đáng ngờ AML (Red Flags)

Dấu hiệu đáng ngờ AML (Red Flags) là gì?

Red Flags trong AML (Anti-Money Laundering) là các tín hiệu cảnh báo giao dịch tài chính có dấu hiệu bất thường, gợi ý khả năng liên quan đến hoạt động rửa tiền, tài trợ khủng bố. Theo Thông tư 17/2023/TT-NHNN hướng dẫn phòng chống rửa tiền đối với tổ chức tín dụng, cán bộ ngân hàng có nghĩa vụ phát hiện, lập biên bản và báo cáo kịp thời cho bộ phận tuân thủ AML.

Các dấu hiệu đặc trưng

• Giao dịch cấu trúc (Structuring): Khách hàng chia nhỏ giao dịch dưới ngưỡng báo cáo 400 triệu đồng nhiều lần trong ngày hoặc vài ngày liên tiếp.
• Chuyển tiền quốc tế: Giao dịch qua nhiều quốc gia có nguy cơ cao theo danh sách FATF hoặc không rõ nguồn gốc, mục đích.
• Nạp/rút tiền mặt: Khối lượng không tương xứng với thu nhập khai báo, ngành nghề hoặc quy mô doanh nghiệp.
• Từ chối KYC: Khách hàng từ chối cung cấp thông tin định danh, mục đích quan hệ, nguồn gốc tiền.
• Hành vi né tránh: Sử dụng người thứ ba, tài khoản giùm, hoặc giao dịch ngay trước/sau kỳ báo cáo.

Ví dụ thực tế

Ông Nguyễn Văn A mở tài khoản tại Ngân hàng X với nghề nghiệp khai báo là nông dân, thu nhập 5 triệu đồng/tháng. Trong 1 tuần, ông thực hiện 8 lần nạp tiền mặt, mỗi lần 380 triệu đồng, tổng 3,04 tỷ đồng, sau đó chuyển ngay sang công ty tại Singapore không có quan hệ thương mại rõ ràng. Nhân viên ngân hàng phát hiện Red Flags (structuring + bất thường nguồn tiền), lập biên bản nhận diện theo Thông tư 17/2023/TT-NHNN và chuyển hồ sơ cho bộ phận tuân thủ AML đánh giá, có thể dẫn đến đình chỉ giao dịch và báo cáo NHNN.