Đại lý bảo hiểm là tổ chức tín dụng

Tổ chức tín dụng làm đại lý bảo hiểm

Điều 90 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 (Luật 08/2022/QH15) quy định rõ: Tổ chức tín dụng được hoạt động đại lý bảo hiểm, trừ ngân hàng chính sách và các tổ chức tín dụng đang trong tình trạng kiểm soát đặc biệt, tái cơ cấu hoặc có dấu hiệu suy yếu.

Điều kiện để trở thành đại lý bảo hiểm

• Có giấy phép hoạt động đại lý bảo hiểm do Bộ Tài chính cấp.
• Không bị hạn chế quyền hoạt động bảo hiểm theo quy định pháp luật.
• Có bộ máy quản lý, điều hành và nhân viên chuyên trách về bảo hiểm.
• Nhân viên bán bảo hiểm phải có chứng chỉ đại lý bảo hiểm theo quy định tại Điều 89.

Phạm vi hoạt động được phép

• Bảo hiểm nhân thọ: sản phẩm liên kết đầu tư, bảo hiểm tử kỳ, hỗn hợp, trọn đời.
• Bảo hiểm phi nhân thọ: bảo hiểm xe ô tô, bảo hiểm tài sản gắn với khoản vay, bảo hiểm sức khỏe.
• Bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn và dài hạn gắn với khách hàng tín dụng.

Nguyên tắc bắt buộc

• Tách biệt rõ ràng giữa hoạt động tín dụng - tiền gửi và hoạt động tư vấn bảo hiểm.
• Không được ép buộc khách hàng mua bảo hiểm khi thực hiện giao dịch ngân hàng (theo Điều 96).
• Phải cung cấp đầy đủ thông tin sản phẩm, điều khoản, loại trừ bảo hiểm cho khách hàng.

Ví dụ

Khi khách hàng đến ngân hàng vay mua nhà, nhân viên tín dụng có thể giới thiệu sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết với khoản vay để bảo vệ nguồn trả nợ. Khách hàng không bị ép buộc phải mua để được duyệt vay - đây là nguyên tắc được Luật 2022 siết chặt hơn so với thời kỳ trước.