Cổng thanh toán trực tuyến

Cổng thanh toán trực tuyến là gì?

Cổng thanh toán trực tuyến (Payment Gateway) là hệ thống kỹ thuật đóng vai trò trung gian xử lý thanh toán giữa ba bên: người mua, sàn/website thương mại điện tử và ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ. Gateway mã hoá dữ liệu thẻ/tài khoản bằng chuẩn SSL/TLS, xác thực giao dịch qua ngân hàng, đồng thời chuyển tiền từ tài khoản khách sang tài khoản merchant trong vòng vài giây đến T+1 ngày làm việc.

Quy trình xử lý

• Bước 1: Khách nhập thông tin thẻ hoặc quét QR trên sàn TMĐT.
• Bước 2: Gateway mã hoá, chuyển yêu cầu đến ngân hàng phát hành.
• Bước 3: Ngân hàng xác thực (OTP/3D Secure), trả về mã phê duyệt hoặc từ chối.
• Bước 4: Gateway ghi nhận, đối soát và chuyển tiền cho merchant sau khi trừ phí 1,5–3%/giao dịch.

Các cổng phổ biến tại Việt Nam

Tiêu biểu gồm VNPay, MoMo, ZaloPay, ShopeePay, OnePay, 2C2P, Napas, Payoo. Theo Thông tư 17/2020/TT-NHNN và Thông tư 40/2024/TT-NHNN sửa đổi, các đơn vị cung cấp dịch vụ trung gian thanh toán phải được NHNN cấp giấy phép, đảm bảo tiêu chuẩn bảo mật PCI-DSS và có vốn pháp định tối thiểu 50 tỷ đồng.

Số liệu thị trường

Theo Cục Thương mại điện tử & Kinh tế số (Bộ Công Thương), quy mô thương mại điện tử Việt Nam năm 2024 đạt khoảng 25 tỷ USD, tăng trưởng 20% so với 2023. Trong đó, giá trị thanh toán qua các cổng chiếm trên 70%, tương đương 17,5 tỷ USD — phản ánh vai trò hạ tầng không thể thiếu của payment gateway trong nền kinh tế số.