Bài viết liên quan
Quan hệ khách hàng
Cố vấn tài chính cá nhân
Financial Advisor (FA)
Cố vấn tài chính cá nhân (FA) là chuyên gia cung cấp tư vấn toàn diện về tiền, đầu tư, bảo hiểm và kế hoạch nghỉ hưu cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình. Tại Việt Nam, nghề FA chưa có khung pháp lý riêng mà hoạt động dưới sự điều chỉnh gián tiếp của Luật Chứng khoán 2019, Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 và các văn bản hướng dẫn của NHNN. Thu nhập trung bình một FA tại Việt Nam dao động 15-80 triệu đồng/tháng tùy theo kinh nghiệm và quy mô danh mục khách hàng.
Cố vấn tài chính cá nhân là gì?
Financial Advisor (FA) là cá nhân hoặc tổ chức cung cấp dịch vụ tư vấn quản lý tài chính cá nhân toàn diện, bao gồm: phân tích tình hình tài chính, đề xuất phân bổ tài sản, lập kế hoạch nghỉ hưu, giáo dục con cái, tối ưu thuế TNCN và quản lý rủi ro. Nghề này phát triển mạnh tại Việt Nam từ khoảng 2015 với sự xuất hiện của các fintech như Finhay, Tima, hay bộ phận wealth management của Techcombank Private, VPB Private, ACB Premier.
Phạm vi tư vấn cốt lõi
- Quỹ khẩn cấp: tích lũy 3-6 tháng chi phí sinh hoạt, ưu tiên tiết kiệm online lãi suất 4,5-5,5%/năm.
- Phân bổ tài sản: cổ phiếu 30-50%, trái phiếu 30-40%, quỹ mở, chứng chỉ tiền gửi, vàng (5-10%).
- Bảo hiểm: tư vấn sản phẩm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.
- Kế hoạch nghỉ hưu: áp dụng quy tắc 4% hoặc mô hình Monte Carlo để tính tích lũy cần thiết.
Mức phí dịch vụ phổ biến
FA tại Việt Nam tính phí theo 3 cách: (1) Phí cố định 2-5 triệu đồng/buổi tư vấn 1-2 tiếng; (2) Phí hoa hồng 0,5-2% giá trị giao dịch sản phẩm; (3) Phí quản lý tài sản AUM 1-1,5%/năm với khách hàng HNW có tài sản tài chính từ 10 tỷ đồng trở lên.
Chứng chỉ nghề nghiệp
Các chứng chỉ quốc tế uy tín gồm CFA (Chartered Financial Analyst), CFP (Certified Financial Planner) do Viện CFP Board Hoa Kỳ cấp, FRM. UBCK Nhà nước tính đến 2024 đã cấp chứng chỉ hành nghề chứng khoán cho hơn 35.000 cá nhân, là tiền đề để hành nghề FA tại Việt Nam.