Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát fintech

Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát fintech là gì?

Theo Nghị định 94/2025/NĐ-CP có hiệu lực từ ngày 01/01/2025, cơ chế thử nghiệm có kiểm soát (Regulatory Sandbox) là khung pháp lý đặc biệt dành cho hoạt động fintech đổi mới sáng tạo tại Việt Nam. Cơ chế này do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chủ trì, phối hợp với Bộ Tài chính, Bộ Thông tin và Truyền thông tùy theo lĩnh vực quản lý.

Đặc điểm chính

• Thời gian thí điểm tối đa 24 tháng, có thể gia hạn thêm tối đa 12 tháng trong trường hợp đặc biệt theo Điều 12 Nghị định 94/2025.
• Phạm vi khách hàng giới hạn: không quá 50.000 khách hàng đối với dịch vụ cho vay ngang hàng (P2P Lending) và không quá 100.000 khách hàng đối với dịch vụ thanh toán.
• Tổng giá trị giao dịch thí điểm tối đa 500 tỷ đồng đối với mỗi sản phẩm được phê duyệt.
• Cơ chế miễn trừ một phần trách nhiệm pháp lý trong thời gian thử nghiệm, nhưng tổ chức tham gia vẫn phải chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại cho khách hàng.

Lĩnh vực được thí điểm

• Cho vay ngang hàng (P2P Lending) – Điều 18
• Hệ thống thanh toán sáng tạo dựa trên blockchain
• Tư vấn đầu tư tự động (Robo-advisory)
• Open Banking và chia sẻ dữ liệu tài chính qua API
• Định danh khách hàng điện tử (eKYC) nâng cao

Ví dụ thực tế

Một startup fintech tại TP.HCM muốn triển khai nền tảng cho vay ngang hàng bằng công nghệ blockchain sẽ nộp hồ sơ tại Hội đồng thẩm định cơ chế thử nghiệm (do NHNN thành lập). Trong thời gian thí điểm 18 tháng, công ty được phép hoạt động với tối đa 30.000 khách hàng và tổng dư nợ không vượt quá 200 tỷ đồng, đồng thời phải ký quỹ tối thiểu 5 tỷ đồng tại ngân hàng thương mại.