Citad

Citad là gì?

Citad (City Automated Clearing House) là hệ thống bù trừ điện tử tự động giữa các ngân hàng thương mại tại Việt Nam, do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) xây dựng và vận hành từ năm 2002 theo chuẩn quốc tế ISO 8583. Hệ thống hoạt động như cầu nối trung gian, thực hiện thanh toán bù trừ bán lẻ theo mẻ (batch processing) với chu kỳ đối soát T+1 (giao dịch được xử lý xong vào ngày làm việc tiếp theo).

Đặc điểm chính

• Phạm vi xử lý: Các giao dịch giá trị nhỏ như rút tiền ATM, thanh toán qua POS, séc, ủy nhiệm chi bán lẻ.
• Đối tượng tham gia: Chỉ kết nối giữa ngân hàng thương mại và NHNN; không xử lý thanh toán liên ngân hàng lớn (do hệ thống VNAPAS đảm nhận).
• Chuẩn kỹ thuật: Tuân thủ ISO 8583 về định dạng thông điệp tài chính, đảm bảo đồng bộ với hệ thống thanh toán quốc tế.
• Thời gian đối soát: T+1, giao dịch phát sinh trong ngày được quyết toanh vào đầu giờ ngày làm việc kế tiếp.
• Cơ sở pháp lý: Vận hành theo Quyết định của Thống đốc NHNN và các văn bản hướng dẫn về hệ thống thanh toán bù trừ.

Ví dụ minh họa

Khách hàng A dùng thẻ ATM của Ngân hàng X rút 2 triệu đồng tại máy ATM của Ngân hàng Y lúc 10h sáng. Citad sẽ ghi nhận giao dịch này, thực hiện bù trừ: Ngân hàng X phải chuyển 2 triệu cho Ngân hàng Y vào đầu giờ ngày làm việc tiếp theo (T+1). Nhờ đó, khách hàng nhận tiền ngay, còn hai ngân hàng thành viên tự hạch toán qua hệ thống Citad mà không cần thỏa thuận riêng.