CIT - Vận chuyển tiền mặt

CIT (Cash-in-Transit) là gì?

CIT là dịch vụ vận chuyển tiền mặt chuyên nghiệp, đóng vai trò huyết mạch trong chuỗi cung ứng tiền mặt (cash supply chain) của ngân hàng. Tại Việt Nam, các NHTM thường thuê ngoài dịch vụ này từ các công ty bảo vệ chuyên nghiệp như Bảo Việt Security, Vinawaco, ELCOM, Phước Tài hoặc tự thực hiện (self-operating).

Khung pháp lý

• Nghị định 152/2016/NĐ-CP về giảm tỷ lệ tiền mặt trên tổng phương tiện thanh toán, yêu cầu tổ chức tín dụng tối ưu hóa vận chuyển và lưu kho tiền mặt.
• Nghị định 96/2016/NĐ-CP điều kiện kinh doanh dịch vụ bảo vệ, quy định điều kiện được trang bị vũ khí và công cụ hỗ trợ cho nhân viên bảo vệ vận chuyển tiền.
• Nghiệp vụ CIT phải tuân thủ Quyết định 478/2004/QĐ-NHNN về quy chế ngân quỹ.

Quy trình vận hành

• Đóng gói: Tiền được đếm, phân loại, đóng bó (mỗi bó 100 tờ), đóng bao kín, niêm phong bằng seal nhựa có mã số duy nhất.
• Vận chuyển: Xe chuyên dụng (bọc thép hoặc gia cố) với tối thiểu 3 nhân viên gồm 2 bảo vệ có vũ trang và 1 lái xe.
• Bàn giao: Đơn vị CIT chỉ bàn giao dựa trên đối chiếu seal và phiếu giao nhận; ngân hàng và khách hàng kiểm đếm lại 100% giá trị ngay khi tiếp nhận.
• Bảo hiểm: Toàn bộ giá trị vận chuyển phải được mua bảo hiểm, mức đền bù thường lên tới 10 – 50 tỷ đồng/chuyến tùy hợp đồng.

Ví dụ thực tế

Một chi nhánh ngân hàng tại TP.HCM cần chuyển 8 tỷ đồng ra Hội sở Hà Nội để đổ nguồn cho chi nhánh miền Bắc. Đơn vị CIT lập kế hoạch tuyến đường, 2 xe ô tô bọc thép hộ tống, niêm phong seal, xuất trình giấy tờ khi giao – nhận tại nơi an toàn. Chi phí CIT trung bình 0,05% – 0,15% giá trị vận chuyển, hoặc tính theo lượt (~3 – 8 triệu đồng/lượt nội thành).