Bài viết liên quan
Kiểm toán & Tuân thủ
Chuyên viên Thẩm tra Khách hàng
KYC Analyst (Know Your Customer Analyst)
Nhân sự chuyên thực hiện quy trình Biết khách hàng (KYC) theo quy định tại Điều 10 Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 và Thông tư 16/2020/TT-NHNN. Công việc bao gồm thu thập giấy tờ tùy thân, xác minh nguồn gốc tài sản, đánh giá phân khúc rủi ro khách hàng (thấp, trung bình, cao) và cập nhật hồ sơ định kỳ theo tần suất quy định. KYC Analyst phải sử dụng hệ thống screening để đối chiếu khách hàng với danh sách đen quốc tế gồm trừng phạt của UN, OFAC, EU và danh sách cảnh báo nội bộ ngân hàng.
KYC Analyst là gì?
Chuyên viên Thẩm tra Khách hàng (KYC Analyst) là nhân sự chuyên thực hiện quy trình Biết khách hàng (Know Your Customer) theo Điều 10 Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 và Thông tư 16/2020/TT-NHNN hướng dẫn về hoạt động thông tin tín dụng. Đây là vị trí then chốt trong khối Tuân thủ ngân hàng, đảm bảo ngăn chặn rủi ro rửa tiền, tài trợ khủng bố ngay từ khâu onboarding.
Đặc điểm
- Thu thập & xác minh: Giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD/Hộ chiếu), giấy đăng ký kinh doanh, nguồn gốc tài sản, mục đích giao dịch.
- Phân khúc rủi ro: Phân loại khách hàng thành 3 cấp (thấp - trung bình - cao) theo tiêu chí ngành nghề, quốc gia, loại sản phẩm.
- Screening danh sách đen: Đối chiếu với danh sách trừng phạt của UN, OFAC (Mỹ), EU và cảnh báo nội bộ ngân hàng thông qua hệ thống như World-Check, Refinitiv.
- Cập nhật định kỳ: Rà soát lại hồ sơ khách hàng cao cấp 6 tháng/lần, khách hàng rủi ro cao 1 năm/lần theo Điều 11.
Ví dụ
Chị Lê Thị C - KYC Analyst tại một ngân hàng TMCP nhận hồ sơ mở tài khoản doanh nghiệp của Công ty TNHH X có giám đốc là người quốc tịch Iran. Chị C phải sử dụng hệ thống WorldCheck để đối chiếu giám đốc với danh sách OFAC SDN, đồng thời xác minh nguồn gốc vốn 10 tỷ đồng góp vốn, phân loại vào nhóm rủi ro cao và áp dụng EDD (Enhanced Due Diligence) theo Điều 12 Luật PCRT 2022.