Bài viết liên quan
Thanh toán
Chuyển tiền kiều hối qua kênh chính thức
Formal Remittance Channel
Là các kênh chuyển tiền kiều hối được NHNN Việt Nam cấp phép, bao gồm ngân hàng thương mại, công ty chuyển tiền (MoneyGram, Western Union, Remitly, WorldRemit) và các fintech có giấy phép. Mọi giao dịch phải tuân thủ quy định phòng chống rửa tiền (AML/CFT) và khai báo ngoại hối.
Chuyển tiền kiều hối qua kênh chính thức là gì?
Theo Thông tư 20/2016/TT-NHNN và Thông tư 17/2020/TT-NHNN, các tổ chức được phép cung ứng dịch vụ chuyển tiền kiều hối tại Việt Nam gồm: ngân hàng thương mại, công ty tài chính, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, đại lý chuyển tiền và doanh nghiệp fintech có giấy phép. Mọi giao dịch phải thực hiện qua hệ thống SWIFT, ACH hoặc liên kết đối ứng hai chiều giữa các ngân hàng.
Các kênh chính thức phổ biến
- Ngân hàng thương mại: Vietcombank, BIDV, Agribank, Techcombank, MB, ACB liên kết với hơn 200 ngân hàng đại lý toàn cầu.
- Mạng lưới toàn cầu: Western Union (hiện diện tại 200 quốc gia), MoneyGram, Remitly, WorldRemit, Wise (TransferWise).
- Fintech có giấy phép: MoMo, ZaloPay hợp tác với ngân hàng đối tác để nhận kiều hối về Việt Nam.
Ưu điểm
- Được bảo hiểm, có biên lai điện tử, truy vết được giao dịch.
- Tuân thủ AML/CFT theo Luật Phòng chống rửa tiền 2022, Nghị định 88/2021/NĐ-CP.
- Áp dụng tỷ giá hối đoái chính thức, minh bạch phí.
- Một số ngân hàng còn cộng thêm lãi suất tiền gửi ngoại tệ 0–1%/năm hoặc tặng bảo hiểm cho người nhận.
Nhược điểm
- Phí trung bình 5–8 USD mỗi lần chuyển, cao hơn kênh phi chính thức.
- Thời gian nhận tiền 24 giờ đến 3 ngày làm việc tùy kênh.
- Vùng nông thôn xa xôi chưa có đại lý phủ sóng.
Ví dụ
Anh Trần Văn C ở California (Mỹ) vào app Vietcombank iPay, chọn chuyển 3.000 USD về tài khoản Vietcombank của mẹ tại Cần Thơ. Phí chuyển 25 USD, tỷ giá 25.250 VND/USD, mẹ nhận 75.712.500 VND sau 1 ngày làm việc, biên lai gửi qua email xác nhận.