Chuyên gia hoạch định tài sản

Wealth Planner là gì?

Wealth Planner là chuyên gia tư vấn tài chính cao cấp, tập trung xây dựng kế hoạch tài sản toàn diện (Comprehensive Wealth Plan) cho khách hàng cá nhân có giá trị ròng cao: HNW từ 1-30 triệu USD và UHNW trên 30 triệu USD. Khái niệm Wealth Planning ra đời tại Thụy Sĩ những năm 1990 và phát triển thành ngành dịch vụ độc lập song song với Private Banking.

Phân biệt Wealth Planner và Financial Advisor

• Phạm vi: FA tập trung giải pháp tài chính tổng quát; Wealth Planner đi sâu vào cấu trúc tài sản, pháp lý thừa kế, tối ưu thuế dài hạn.
• Khách hàng: FA phục vụ phân khúc đại chúng và mass affluent; Wealth Planner chỉ làm việc với HNW/UHNW.
• Công cụ: Wealth Planner sử dụng công ty holding, trust, quỹ tín thác, bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư (UL).

Bốn trụ cột của Wealth Planning

• Quản lý tài sản (Asset Management): phân bổ 50-70% tài sản tăng trưởng, 20-30% thu nhập cố định, 5-10% vàng/hàng hóa.
• Tối ưu thuế TNCN: áp dụng khung thuế lũy tiến 5-10-15-20-25-30-35% theo Luật Thuế TNCN sửa đổi.
• Hoạch định di sản (Estate Planning): lập di chúc theo Bộ luật Dân sự 2015, phân chia tài sản tránh tranh chấp.
• Bảo vệ tài sản (Asset Protection): dùng công ty TNHH/cổ phần để giới hạn trách nhiệm pháp lý.

Ví dụ thực tế tại Việt Nam

Một doanh nhân TP.HCM có tài sản 80 tỷ đồng (gồm 50 tỷ BĐS, 20 tỷ cổ phiếu, 10 tỷ tiền gửi) được Wealth Planner đề xuất: chuyển 30 tỷ BĐS vào công ty holding để tối ưu thuế 20% khi chuyển nhượng cổ phần thay vì chuyển nhượng đất; mua bảo hiểm nhân thọ 5 tỷ cho mỗi người con theo quy tắc mức phí bảo hiểm tại Khoản 3 Điều 13 Thông tư 67/2019/TT-BTC.