Cho vay ngang hàng P2P

Cho vay ngang hàng P2P là gì?

Theo Nghị định 94/2024/NĐ-CP có hiệu lực từ ngày 01/01/2025, cho vay ngang hàng P2P (Peer-to-Peer) là hoạt động cho vay giữa cá nhân với cá nhân thông qua nền tảng số trung gian kết nối. Đây là lần đầu tiên Việt Nam chính thức đưa P2P Lending vào khung pháp lý, thay thế vận hành tự phát trước đó.

Mô hình hoạt động

• Nền tảng P2P: do doanh nghiệp Việt Nam thành lập, có giấy phép của NHNN, vốn tối thiểu 30 tỷ đồng;
• Người cho vay: cá nhân Việt Nam có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, được quyền cho vay tối đa 100 triệu đồng/người vay/lần giao dịch;
• Người vay: cá nhân có nhu cầu vay tiêu dùng, kinh doanh nhỏ;
• Nền tảng thu phí dịch vụ 4-6% giá trị khoản vay, không được đảm bảo lãi suất hay hoàn trả cho người cho vay;
• Lãi suất vay theo thỏa thuận nhưng không vượt quá 20%/năm.

Sự khác biệt với tín dụng đen

P2P hợp pháp phải có giấy phép, minh bạch thông tin, hợp đồng điện tử có xác thực eKYC, không gọi điện đe dọa. Trước 2025, nhiều app như Tamo, Findo, Vaytocdo hoạt động không phép đã bị Công an mạng điều tra.

Ví dụ minh họa

Anh Trần Văn Nam ở TP.HCM đăng ký vay 50 triệu đồng mua xe máy điện trên nền tảng P2P của Công ty Cổ phần Fintech Việt Nam, lãi suất 14,4%/năm, kỳ hạn 12 tháng; 50 cá nhân cho vay cùng tham gia.