Chỉ tiêu thu phí dịch vụ ngân hàng

Chỉ tiêu thu phí dịch vụ ngân hàng là gì?

Thu phí dịch vụ (Fee & Commission Income) là khoản thu nhập ngoài lãi, phát sinh từ các nghiệp vụ trung gian, thanh toán, bảo lãnh và tư vấn. KPI thu phí được Hội sở giao cho chi nhánh nhằm khuyến khích đa dạng hóa thu nhập, đặc biệt trong bối cảnh NHNN yêu cầu hạn chế tăng trưởng tín dụng (room tín dụng).

Các nhóm phí chính tại chi nhánh

• Phí bảo lãnh (thường chiếm 30-40% thu phí): bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh hoàn ứng, bảo lãnh vay vốn nước ngoài. Phí 1-3%/năm theo Biểu phí ngân hàng.
• Phí thanh toán quốc tế (20-25%): phí mở L/C (nhập khẩu), phí nhờ thu (T/T, D/P, D/A), phí chuyển tiền ngoại tệ (SWIFT).
• Phí thẻ & ngân hàng số (10-15%): phí phát hành thẻ tín dụng, phí rút tiền ATM, phí dịch vụ Mobile Banking cao cấp.
• Phí bancassurance & đầu tư (15-20%): hoa hồng bán bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ qua kênh ngân hàng (tối đa 20% phí bảo hiểm theo Nghị định 03/2023/NĐ-CP).
• Phí ngân quỹ & dịch vụ khác (10%): thu đổi ngoại tệ, thu chi hộ, cho thuê két sắt.

Ví dụ thực tế tại chi nhánh

Chi nhánh doanh nghiệp Vietcombank tại KCN Thăng Long (Đông Anh, Hà Nội) được giao thu phí năm 2024 là 12 tỷ đồng. Nguồn thu chính: phí bảo lãnh cho các nhà thầu xây dựng (5 tỷ), phí thanh toán L/C nhập khẩu nguyên liệu (4 tỷ), phí bancassurance cho công nhân (2 tỷ), phí tài khoản lương (1 tỷ). Tỷ lệ thu phí/tổng thu nhập = 12/(12+45 lãi thuần) = 21%, vượt mục tiêu 18% của ngân hàng.

Lưu ý tuân thủ

Từ 2024, NHNN yêu cầu tách bạch tư vấn tài chính và bán bảo hiểm, ghi âm cuộc gọi tư vấn theo Thông tư 04/2024/TT-NHNN. Chi nhánh không được ép khách mua bảo hiểm khi giải ngân vay, vi phạm sẽ bị trừ điểm KPI và phạt hành chính đến 100 triệu đồng.