Bài viết liên quan
Công nghệ & Số hóa
Chấm điểm dựa trên dấu chân số
Digital Footprint Scoring
Kỹ thuật thu thập và phân tích các tín hiệu kỹ thuật số của người dùng như loại thiết bị, hệ điều hành, địa chỉ IP, thời gian truy cập, tần suất đăng nhập và mẫu hành vi trên app ngân hàng. Dấu chân số giúp vừa phát hiện gian lận (fraud detection) vừa đánh giá độ tin cậy của khách hàng mới trước khi cấp tín dụng. Tại Việt Nam, các ngân hàng số như Timo, Cake by VPBank và Liobank ứng dụng công nghệ này để onboarding 100% online eKYC.
Chấm điểm dựa trên dấu chân số là gì?
Chấm điểm dựa trên dấu chân số (Digital Footprint Scoring) là kỹ thuật thu thập, tổng hợp và phân tích các tín hiệu kỹ thuật số mà người dùng để lại khi tương tác với ứng dụng ngân hàng, nhằm xây dựng một bộ hồ sơ hành vi số phục vụ cho cả phát hiện gian lận (fraud detection) lẫn chấm điểm tín dụng (credit scoring) trước khi cấp tín dụng.
Đặc điểm
- Thiết bị & hệ điều hành: nhận dạng loại máy (iPhone X, Samsung Galaxy), phiên bản OS, mã IMEI, dung lượng RAM.
- Địa chỉ IP & định vị: xác định vị trí đăng nhập, VPN, proxy.
- Hành vi truy cập: tần suất đăng nhập, giờ giao dịch (VD: 2h sáng), thời gian giữ phiên.
- Sinh trắc học hành vi (behavioral biometric): vận tốc gõ phím, lực chạm, góc cầm máy.
- Lịch sử thiết bị: thiết bị mới hay đã từng gắn với tài khoản khác.
Ví dụ
Khi khách hàng mở tài khoản tại Liobank hoặc Cake by VPBank, hệ thống sẽ ghi nhận dấu chân số và đối chiếu với cơ sở dữ liệu blacklist nội bộ. Nếu thiết bị từng dính hành vi gian lận hoặc IP nằm trong vùng rủi ro cao, giao dịch sẽ bị từ chối tự động. Theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN/2023 và Thông tư 17/2024/TT-NHNN về hoạt động ngân hàng số, việc thu thập dữ liệu này phải tuân thủ Nghị định 13/2023/NĐ-CP về bảo vệ dữ liệu cá nhân.