Nghiệp vụ ngân hàng

Challenger Bank

Ngân hàng hoạt động dưới mô hình số hóa hoặc lai số (hybrid) với mục tiêu cạnh tranh trực tiếp với các ngân hàng truyền thống lớn, thường nhắm vào phân khúc khách hàng trẻ, thế hệ Millennials và Gen Z. Khác với neobank thuần số, challenger bank có thể được cấp phép đầy đủ và phát hành các sản phẩm phức tạp như thẻ tín dụng, cho vay thế chấp. Tại Việt Nam, mô hình này đang được các ngân hàng TMCP áp dụng thông qua việc tách riêng thương hiệu số (ví dụ: Cake, TNEX, LPB Fintech).

Challenger Bank là gì?

Challenger Bank là mô hình ngân hàng hoạt động dưới hình thức ngân hàng số hoàn toàn (digital-only) hoặc ngân hàng lai số (hybrid) nhằm cạnh tranh trực tiếp với các ngân hàng truyền thống. Khác với neobank chưa được cấp phép ngân hàng đầy đủ, challenger bank sở hữu giấy phép hợp lệ do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) cấp, được phép phát hành đầy đủ sản phẩm phức tạp như thẻ tín dụng, cho vay thế chấp, huy động vốn. Mô hình này tập trung phục vụ phân khúc Millennials, Gen Z và khách hàng yêu thích trải nghiệm số.

Đặc điểm

Trải nghiệm khách hàng (UX/UI) vượt trội, mở tài khoản eKYC chỉ trong 2-3 phút theo Quyết định 810/QĐ-NHNN (2021).
Chi phí vận hành thấp hơn 30-50% so với ngân hàng truyền thống do không duy trì mạng lưới chi nhánh lớn.
Phát triển theo Thông tư 04/2021/TT-NHNN về cung cấp dịch vụ thông tin tín dụng và Đề án Ngân hàng số quốc gia.
Tuân thủ Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi, bổ sung 2017, 2024) về hoạt động ngân hàng.
Tách riêng thương hiệu số nhằm thu hút khách hàng trẻ, sử dụng big data và AI để chấm điểm tín dụng.

Ví dụ

Tại Việt Nam, VPBank tách thương hiệu Cake, MB phát triển TNEX, LPB ra mắt LPB Fintech, HDBank hợp tác với Cake; ngoài ra còn có Timo (trước thuộc VPBank), OCB với OMNI. Các mô hình này đều nhắm tới nhóm khách hàng 18-35 tuổi, cung cấp dịch vụ ngân hàng trên ứng dụng di động.

Xem tất cả thuật ngữ